Қаблан чунин санади меъёрии ҳуқуқӣ қабул нашуда буд.

Раньше не принимался такой нормативный правовой акт.

Лоиҳа

Тартиби амалисозии назорати низоми пардохтии

Ҷумҳурии Тоҷикистон

  Тартиби амалисозии назорати низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон (минбаъд – Тартиб) мутобиқи моддаҳои 5 ва 6 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон” ва моддаҳои 20 ва 28 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” бо мақсади мусоидат намудан ба фаъолияти самаранок ва мунтазами низоми пардохтӣ таҳия шуда, тартиби амалисозии назорати низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон ва иштирокчиёни он, талабот ба низоми пардохтии аҳамиятнок ва идоракунии хавфҳо дар он, инчунин тартиби аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон санҷидани мутобиқати қоидаҳои низоми пардохтии аҳамиятнок ба талаботи муқарраргардидаро муайян менамояд.

БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӢ

1. Тартиби мазкур назорати таҳвилгарони хизматрасониҳои пардохтӣ, операторони низоми пардохтӣ (новобаста аз ташкилоти қарзӣ будан ва ё набудани ин операторон) ва операторони хизматрасонии инфрасохтори пардохтӣ, инчунин иштирокчиёни низоми пардохтиро дар бар мегирад.
2. Дар Тартиб мафҳумҳои асосии зерин истифода бурда мешаванд:

         аутентификатсия – расмиёте, ки ба таҳвилгари хизматрасонии пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ имкон медиҳад шахсияти истифодабарандаи хизматрасонии пардохтӣ ё эътибор доштани ҳуқуқҳои истифодаи воситаи электронии пардохтӣ, аз ҷумла истифодаи маълумоти ҳифзшудаи шахсии истифодабарандагонро тасдиқ намояд;

         аутсорсинг – ҳар гуна аҳду паймон байни таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ ва таҳвилгари тарафи сеюм, ки мутобиқи он чунин таҳвилгар равандеро иҷро карда, хизмат мерасонад ва фаъолиятеро анҷом медиҳад, ки  дар ҳолати дигар аз тарафи худи таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ иҷро мегардид;

         ҳисоббаробаркунии тарафайн (неттинг) – расмиёти ҳисоббаробаркунӣ, ки дар он ҳисоббаробаркуниҳои ниҳоӣ аз рӯи фармоишҳои пардохтӣ дар бораи гузаронидани маблағҳо дар давоми як ё зиёда давраҳои алоҳидаи қаблан зикршудаи вақт дар давоми рӯзи ҳисоббаробаркунӣ дар асоси муайян кардани мавқеи клиринги пардохтии холис сурат мегирад;

         ҳисоббаробарии мутақобила – муайян кардани уҳдадориҳои холиси пардохтӣ ё муайян кардани мавқеи холиси ниҳоии уҳдадориҳои ҳисоббаробаркунӣ байни ду ё зиёда иштирокчиён дар доираи низоми пардохтӣ;

         клиринги пардохтӣ – раванди интиқол, муқоиса ва/ё тасдиқи фармоишҳои пардохтӣ барои интиқоли маблағҳо ё коғазҳои қиматнок пеш аз анҷом додани ҳисоббаробаркунӣ, ки ҳисоббаробарии мутақобилаи фармоишҳои пардохтӣ ва ба вуҷуд овардани мавқеи ниҳоӣ барои ҳисоббаробаркуниро дар бар мегирад;

         низоми пардохтии аҳамиятнок –  низоми пардохтии ниҳоят муҳим ва низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим, ки аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон эътироф карда шудааст;

         Принсипҳои инфрасохтори бозори молиявӣ – принсипҳое, ки дар ҳамбастагӣ аз ҷониби Бонки ҳисоббаробаркуниҳои байналмилалӣ (БҲБ) ва Ташкилоти байналмилалии комиссияи коғазҳои қиматнок (ТБКҚҚ) таҳия шудаанд. Ҳадафи асосии “Принсипҳои инфрасохтори бозори молиявӣ” муқаррар кардани расмиёти дохилии самараноки баҳогузории нигаҳдории суботи молиявӣ, мунтазамии фаъолият ва идоракунии хавфҳои мувофиқи инфрасохтори бозори молиявӣ мебошад, ки ба манфиатҳои моликон, иштирокчиён, муштариён ва кормандони чунин инфрасохтори бозори молиявӣ мутобиқат менамояд.

БОБИ 2. МАҚСАД, ВАЗИФА ВА ПРИНСИПҲОИ НАЗОРАТИ

НИЗОМИ ПАРДОХТӢ

3. Мақсадҳои асосии назорати низоми пардохтӣ, ки аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон амалӣ мешаванд, мусоидат намудан ба фаъолияти самаранок ва мунтазами низоми пардохтӣ, инчунин рушди минбаъдаи он бо роҳҳои зерин мебошанд:

- муайян намудани сиёсати рушди низоми пардохтӣ ва инфрасохтори ба он алоқаманд;

- ҷорӣ намудани талаботҳои ҳадди ақали эътимоднокӣ ва бехатарии низоми пардохтӣ;

- арзёбии бехатарӣ, устуворӣ ва самаранокии низоми пардохтӣ, ки бо онҳо операторони низомҳои пардохтӣ вазифаҳои асосии худро иҷро карда, хавфҳои гуногуни дар фаъолият ҷойдоштаро идора менамоянд.

4. Вазифаҳои асосии назорати низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон таъмин намудани субот, бехатарӣ ва муассирии низоми пардохтӣ, ҳавасмандӣ барои шаффофият, таъмини ҳамгироии амалиётӣ, афзоиши дастрасӣ, кафолати ҳимояи ҳуқуқҳои истеъмолкунандагони хизматрасониҳои пардохтӣ, таъмини фазои рақобатпазирӣ ва пешбурди фарогирии молиявӣ мебошанд.
5. Барои амалисозии назорати самараноки низоми пардохтӣ Бонки миллии Тоҷикистон вазифаҳои зеринро иҷро менамояд:

- таҳияи заминаи меъёрии ҳуқуқӣ дар самти назорати низоми пардохтӣ (муайян намудани талаботу стандартҳои ҳадди ақал);

- муайян намудани низомҳои пардохтие, ки таҳти назорат мебошанд;

- санҷиш ва баҳогузории фаъолияти оператори низоми пардохтӣ ва оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ барои таъмин намудани мутобиқати онҳо ба талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, инчунин стандартҳои байналмилалӣ;

- аз оператори низоми пардохтӣ талаб намудани андешидани чораҳои зарурӣ дар ҳолати ошкор намудани номутобиқатии фаъолияти он ба талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон;

- ҷамъоварии маълумот аз оператори низоми пардохтӣ барои гузаронидани таҳлили фаъолияти онҳо, қаблан қабул намудани маълумот оид ба ҳамагуна тағйиротҳои дар фаъолияти низоми пардохтӣ пешбинишаванда;

- талаб намудани маълумот аз иштирокчиёни низоми пардохтӣ барои гузаронидани таҳлили мутобиқати фаъолияти онҳо ба санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон;

- амалӣ намудани мониторинги ба вуқӯъ омадани хавфҳо дар низоми пардохтӣ аз лаҳзаи омода намудани фармоиши пардохтӣ то давраи иҷрои он;

- амалисозии санҷиши бехатарии иттилоот, аз ҷумла хатҳои алоқаи телекоммуникатсионӣ, баҳогузории ташкили таъмини амнияти иттилоот ва эътимоднокӣ, фаъолияти муттасил ва барқароркунии коршоямии низоми пардохтӣ.

6. Бонки миллии Тоҷикистон ҳамчун мақоми назоратии низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон, бо мақсади татбиқи назорати ба хавф нигаронидашуда амалҳои зеринро анҷом медиҳад:

- ҷамъоварӣ, мураттабсозӣ ва таҳлили иттилоот (аз ҷумла маълумоти ҳисоботҳо), ки ба фаъолияти оператори низоми пардохтӣ ва иштирокчиёни низоми пардохтӣ, инчунин сохтори ташкилӣ ва фаъолияти низомҳои пардохтӣ дахл дорад;

- арзёбии фаъолияти оператори низоми пардохтӣ ва иштирокчиёни низоми пардохтӣ;

- омода намудани таклифҳо оид ба тағйир додани фаъолияти оператори низоми пардохтӣ ва иштирокчиёни низоми пардохтӣ аз рӯи натиҷаи арзёбӣ;

- санҷиши фаъолияти оператори низоми пардохтӣ дар ҷойҳо;

- санҷиши аз ҷониби оператори низоми пардохтӣ риоя шудани талаботи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, ки дар асоси он қабул шудаанд;

- санҷиши фаъолияти оператори низоми пардохтӣ дар самти мутобиқат ба талаботҳои таъмини фаъолияти мунтазами низомҳои пардохтӣ ва низоми идоракунии хавфҳо дар низоми пардохтӣ, ки Бонки миллии Тоҷикистон муқаррар кардааст;

- санҷиши риоя шудани талаботи таъмини амнияти иттилоот дар низоми пардохтӣ;

- муайян намудани низомҳои пардохтии ниҳоят муҳим ва аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим, ки фаъолияти низомҳои пардохтии аҳамиятнокро таъмин мекунанд ва санҷиши мутобиқати фаъолияти онҳо ба талаботи барои низомҳои пардохтии аҳамиятнок муқарраркардаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон;

- санҷиши мутобиқати ҳуҷҷатҳо ва иттилооти (аз ҷумла маълумоти ҳисоботӣ) ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳодшуда ба фаъолияти воқеии низоми пардохтӣ;

- санҷиши аз ҷониби оператори низоми пардохтӣ татбиқ шудани тартиби назорати иҷрои қоидаҳои низоми пардохтӣ;

- қабул кардани Принсипҳои инфрасохтори бозори молиявии Кумитаи пардохтҳо ва инфрасохтори бозории БҲБ ва ТБККҚ, татбиқпазирии онҳо ва таъмини татбиқи ин принсипҳо нисбати низомҳои пардохтии ниҳоят муҳим ва аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим; 

- татбиқи чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасонӣ дар ҳолати аз ҷониби оператори низоми пардохтӣ риоя нашудани талаботи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ё санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон;

- баҳо додани нақшаи чорабиниҳои оператори низоми пардохтӣ, ки барои рафъи камбудиҳои ошкоршуда равона шудааст, агар таҳияи чунин нақшаро Бонки миллии Тоҷикистон тавсия дода бошад.

7. Назорати низоми пардохтӣ аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон ба принсипҳои зерин асос меёбад:

- шаффофият – ифшо кардани маълумот ба аҳли ҷомеа оид ба мақсаду вазифаҳои назорат, объектҳои низоми пардохтӣ, ки таҳти назорат қарор доранд;

- стандартҳои байналмилалӣ – истифодаи меъёру талаботҳои сатҳи байналмилалӣ, ки дар навбати худ дар асоси таҷрибаи пешқадами соҳаи назорати низоми пардохтӣ муқаррар шудаанд;

- мавҷудияти ваколату имкониятҳо – бо мақсади самаранок анҷом додани назорати низоми пардохтӣ, мунтазам тақвият додани имкониятҳои ташкилӣ, техникӣ ва кадрии Бонки миллии Тоҷикистон зарур мебошад;

- пайдарҳамӣ – талабот ба низомҳои пардохтӣ бояд ба ҳамаи низомҳои пардохтӣ, аз ҷумла ба низомҳои аз тарафи Бонки миллии Тоҷикистон таъсис ва идорашаванда татбиқ карда шавад;

- ҳамкорӣ бо дигар мақомот – барои мусоидат ба фаъолияти самараноку мунтазами низомҳои пардохтӣ, Бонки миллии Тоҷикистон бо мақомоти марбутаи расмӣ ва бонкҳои марказии (миллии) дигар кишварҳо ҳамкорӣ менамояд;

- имкониятҳои вазифавӣ – новобаста аз шакли ташкилию ҳуқуқӣ,  операторони низоми пардохтӣ таҳти танзими ягона қарор мегиранд, яъне санадҳои меъёрӣ ва талаботи меъёрӣ на ба шаклҳои ҳуқуқӣ ё ташкилии онҳо, балки ба вазифаҳои иҷронамудаи операторони низоми пардохтӣ асос меёбанд (яъне, пешниҳод намудани хизматрасониҳои пардохтӣ). Ҳолати мазкур шартҳои баробарро барои рақобати солим байни ташкилотҳои гуногун, ки хизматрасониҳои ҳамгунро пешниҳод менамоянд, муҳайё менамояд;

- ба хавф нигаронидашуда – талаботҳои назоратӣ дар асоси мулоҳизаҳо оид ба хавфҳои самаранокӣ ва бехатарии низоми пардохтӣ амалӣ мегарданд, яъне талабот ба назорат бо мақсади коҳиш додан ва назорати хавфҳое, ки иштирокчиён ҳангоми фаъолият дар низоми пардохтӣ бо онҳо дучор мешаванд ва хавфҳое, ки ба низоми пардохтӣ таҳдид мекунанд, таҳия мешаванд;

- мутаносибӣ -  тақвияти назорат, яъне дараҷаи талошҳои Бонки миллии Тоҷикистон дар самти мониторинг, таҳлил, баҳодиҳии фаъолияти операторони низоми пардохтӣ ва мувофиқан захираҳое, ки он барои фаъолияти мазкур ҷудо мекунад, инчунин таъсир, фарогирӣ ва амиқии талаботи он доир ба назорат – сатҳи хавфи ҳар як субъекти низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистонро инъикос менамояд.

8. Ҳуҷҷатҳо ва иттилооте, ки дар доираи амалисозии назорат аз оператори низоми пардохтӣ ба Бонки миллии Тоҷикистон ва аз Бонки миллии Тоҷикистон ба оператори низоми пардохтӣ пешниҳод шудаанд, ба шахсони сеюм, ба истиснои ҳолатҳои муқарраркардаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, ифшо карда намешаванд.

БОБИ 3. БАҲОДИҲИИ НИЗОМИ ПАРДОХТӢ  ВА ЭЪТИРОФИ АҲАМИЯТНОКИИ НИЗОМИ ПАРДОХТӢ

9. Бонки миллии Тоҷикистон бо мақсади амалӣ намудани назорат, гурӯҳи аҳамиятнокии низомҳои пардохтиро тибқи меъёрҳои пешбиникардаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ва Тартиби мазкур муайян менамояд.
10. Барои муайян намудани зарурати эътирофи аҳамиятнокии низоми пардохтӣ, Бонки миллии Тоҷикистон метавонад аз оператори низоми пардохтӣ маълумоти иловагиро, ки барои муайян намудани аҳамиятнокии низоми пардохтӣ зарур аст, дархост намояд.
11. Бонки миллии Тоҷикистон дар асоси яке аз усулҳои зерин низоми пардохтиро ҳамчун низоми пардохтии аҳамиятнок эътироф менамояд:

         ҳангоми додани иҷозатнома барои фаъолияти оператори низоми пардохтӣ;

         мустақилона дар натиҷаи амалисозии назорати фаъолияти низоми пардохтӣ;

         дар асоси муроҷиати хаттии оператори низоми пардохтӣ бо замимаи ҳуҷҷатҳое, ки мутобиқати низоми пардохтиро ба меъёрҳои муқарраркардаи Бонки миллии Тоҷикистон тасдиқ мекунанд.

12. Дар ҳолати эътироф намудани низоми пардохтӣ ҳамчун низоми пардохтии аҳамиятнок ё тағйир додани гурӯҳи аҳамиятнокии он, Бонки миллии Тоҷикистон дар муҳлати 5 (панҷ) рӯзи корӣ:

         иттилоотро оид ба аҳамиятнокии низоми пардохтӣ ба Феҳристи операторони низоми пардохтӣ ворид менамояд;

         иттилооти мазкурро дар сомонаи расмии худ дар шабакаи Интернет нашр менамояд;

         ба таври хаттӣ оператори низоми пардохтиро, ба истиснои Бонки миллии Тоҷикистон, дар бораи ворид намудани низоми пардохтӣ ба гурӯҳи низоми пардохтии аҳамиятнок огоҳ менамояд.

13. Низоми пардохтӣ аз рӯзе, ки Бонки миллии Тоҷикистон иттилоотро оид ба аҳамиятнокии он ба Феҳристи операторони низоми пардохтӣ ворид менамояд, ҳамчун низоми пардохтии аҳамиятнок эътироф карда мешавад.
14. Талаботҳои Бонки миллии Тоҷикистон нисбат ба низоми пардохтии аҳамиятнок пас аз 90 рӯзи тақвимӣ аз рӯзи қабул намудани огоҳиномаи Бонки миллии Тоҷикистон аз ҷониби оператори низоми пардохтӣ татбиқ карда мешаванд.
15. Ҳангоме ки низоми пардохтӣ аҳамиятнокиашро аз даст медиҳад, талаботҳо нисбат ба низоми пардохтии аҳамиятнок метавонанд аз рӯзи қабул намудани огоҳиномаи Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи эътирофи низоми пардохтие, ки аҳамиятнокии ниҳоят муҳим ва аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳимро гум кардааст, риоя карда нашаванд.

БОБИ 4. САНҶИШИ МУТОБИҚАТИ ҚОИДАҲОИ НИЗОМИ ПАРДОХТИИ АҲАМИЯТНОК БА ТАЛАБОТИ МУҚАРРАРГАРДИДА

16. Бонки миллии Тоҷикистон санҷиши мутобиқати қоидаҳои низоми пардохтиро ба талаботҳои муқарраркардаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ва Тартиби мазкур ҳангоми баррасии дархост барои гирифтани иҷозатнома барои фаъолияти оператори низоми пардохтӣ анҷом медиҳад.
17. Оператори низоми пардохтӣ ҳуқуқ надорад тағйиру иловаҳоро ба қоидаҳои низоми пардохтӣ, ки тибқи банди 16 қабул шудаанд ё ягон тағйиротро ба қоидаҳои низоми пардохтӣ бе пешниҳоди пешакии онҳо ба баррасии Бонки миллии Тоҷикистон ворид намояд.
18. Оператори низоми пардохтӣ уҳдадор аст тағйирот ба қоидаҳои низоми пардохтӣ ва руйхати операторони хизматрасонии инфрасохтори пардохтӣ на дертар аз 10 (даҳ) рӯз пас аз рӯзи ворид кардани чунин тағйирот ба Бонки миллии Тоҷикистон барои санҷиши мутобиқати қоидаҳои низоми пардохтӣ пешниҳод намояд.
19. Бонки миллии Тоҷикистон дар давоми на зиёда аз 90 (навад) рӯзи тақвимӣ аз рӯзи барои баррасӣ пешниҳод намудани қоидаҳои низоми пардохтии аҳамиятнок, мутобиқати қоидаҳои низоми пардохтии аҳамиятнокро месанҷад.
20. Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ дорад нисбат ба қабул гардидани тағйиру иловаҳо ба қоидаҳои низоми пардохтӣ ба онҳо эътироз баён намояд, агар ин тағйиру иловаҳо:

- ба манфиатҳои ҷамъиятӣ мутобиқ набошанд;

- хилофи манфиатҳои иштирокчиёни низоми пардохтӣ бошанд;

- хилофи манфиатҳои шахсоне бошанд, ки дар оянда мехоҳанд иштирокчии низоми пардохтӣ шаванд;

- хилофи талаботҳои муқарраргардидаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон бошанд.

21. Ҳангоми ба охир расидани муҳлати дар банди 19 муқарраршуда ва дар ҳолате, ки агар Бонки миллии Тоҷикистон ягон эрод пешниҳод накунад, оператори низоми пардохтӣ уҳдадор аст дар давоми на кам аз 2 (ду) моҳ то мавриди амал қарор додани тағйиру иловаҳо иштирокчиёни низоми пардохтиро оид ба чунин тағйиру иловаҳо огоҳ намояд.
22. Агар қоидаҳои низоми пардохтии аҳамиятнок ба талаботҳои Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ва Тартиби мазкур ҷавобгӯ набошанд, Бонки миллии Тоҷикистон уҳдадор аст оператори низоми пардохтиро дар бораи чунин номутобиқатӣ ба таври хаттӣ огоҳ намояд. Дар огоҳинома бояд талаботҳое, ки ба қоидаҳои низоми пардохтии аҳамиятноки ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳодшуда мутобиқат намекунанд ва муҳлате, ки барои тағйиру иловаҳо ва бо мақсади санҷиши мутобиқат такроран ба Бонки миллии Тоҷикистон фиристодани онҳо наметавонад аз 90 (навад) рӯз зиёд бошад, дарҷ карда мешаванд.

БОБИ 5. ИДОРАКУНИИ ХАВФҲО ДАР НИЗОМИ ПАРДОХТӢ

• 1. Принсипҳои идоракунии хавфҳои низоми пардохтӣ

23. Оператори низоми пардохтӣ барои дар маҷмӯъ ошкор, арзёбӣ, мониторинг ва идора намудани хавфҳои низоми пардохтӣ бояд дорои сиёсат, расмиёт ва сохтори дахлдор бошад.
24. Низоми пардохтӣ бояд принсипҳои зеринро риоя намояд:

1)        роҳбарият: низоми пардохтӣ бояд принсипҳои фаҳмою шаффофи идоракунии низоми пардохтӣ, аз ҷумла принсипҳое, ки доираи бевоситаи масъулият ва ҳисоботдиҳиро муайян мекунанд, роҳандозӣ намояд;

2)        идоракунии хавфҳо: низоми пардохтӣ барои идоракунии ҳаматарафаи хавфҳои низоми пардохтӣ, аз ҷумла хавфи ҳуқуқӣ, қарзӣ, пардохтпазирӣ, хавфҳои тиҷоратӣ ва амалиётӣ, бояд пойгоҳи (платформаи) иттилотӣ-технологии боэътимод ва ҷавобгӯи талабот дошта бошад;

3)        анҷомёбии ҳисоббаробаркуниҳо: анҷомёбии ҳисоббаробаркуниҳо дар низоми пардохтӣ дар қоидаю расмиёти низоми пардохтӣ бояд барои иштирокчиён фаҳмо ва мушаххас бошад;

4)        хавфҳои амалиётӣ: низоми пардохтӣ барои мониторинг ва идоракунии хавфҳои амалиётӣ бояд пойгоҳи иттилоотӣ-технологии боэътимоди идоракунии хавфҳои амалиётӣ, ки низомҳо, сиёсат, расмиёт ва механизми назоратро дар бар мегирад, таъсис диҳад;

5)        меъёрҳои дастрасӣ ва иштирок:

- низоми пардохтӣ уҳдадор аст дар асоси талаботи асоснокшудаи ба хавф нигаронидашудаи иштирок, шартҳои баробари дастрасӣ ва иштирокро дар низоми пардохтӣ ва ба хизматрасониҳои худ таъмин намояд;

- талаботҳо барои иштирок дар низоми пардохтӣ бояд аз нигоҳи бехатарӣ ва самаранокии низоми пардохтӣ асоснок карда шуда, озодона нашр ва дастрас гарданд;

- қоидаҳои низоми пардохтӣ наметавонанд ба иштирокчиёни низоми пардохтӣ барои иштирок дар дигар низомҳои пардохтӣ маҳдудият гузоранд, ҳуқуқу уҳдадориҳоеро, ки барои иштирок дар низоми пардохтӣ вобастаанд, поймол намоянд, инчунин вобаста ба навъи иштирокчӣ боиси маҳдудиятҳо гарданд;

- агар оператори низоми пардохтӣ додани дастрасӣ ва иштирок дар низоми пардохтиро ба ягон шахс рад намояд, он гоҳ вай дар шакли хаттӣ бояд сабаби инро дар асоси таҳлили хавфҳо нишон диҳад;

- оператори низоми пардохтӣ уҳдадор аст мунтазам мониторинги аз ҷониби иштирокчиён риоя намудани меъёрҳои дастрасӣ ва иштирок дар низоми пардохтиро амалӣ намояд;

6)        самаранокӣ ва муассирӣ:

- сохтори низоми пардохтӣ бояд ба эҳтиёҷоти иштирокчиёни он ва бозоре, ки дар он фаъолият менамояд, аз ҷумла ҳангоми интихоби роҳандозии ҳисоббаробаркунӣ ва клиринги пардохтӣ, сохтори амалиётӣ, клирингӣ, ҳисоббаробаркунӣ ва татбиқи технологияҳою расмиёт ҷавобгӯ бошад;

- низоми пардохтӣ бояд мақсад ва вазифаҳои аниқ муайяншуда, ченакшаванда ва ноилшаванда, масалан, нисбат ба сатҳи минималии хизматрасонӣ, нигаронӣ оид ба идоракунии хавфҳо ва афзалиятҳои корӣ дошта бошад.

• 2. Талабот ба идоракунии хавфҳо нисбат ба низоми пардохтии ниҳоят муҳим

25. Оператори низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст дар маҷмӯъ ва ҷойе, ки имкон дорад, Принсипҳои инфрасохтори бозори молиявии Кумитаи пардохтҳо ва инфрасохтори бозории БҲБ ва ТБККҚ-ро риоя намояд, аз ҷумла дар:

1)        идоракунӣ:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд дорои сохтори идоракуние бошад, ки доираи масъулият ва ҳисоботдиҳиро дақиқ муайян намояд. Ҳамаи қарору шартномаҳо оид ба идоракунии хавфҳо бояд дар шакли хаттӣ ба расмият дароварда шуда, ба Бонки миллии Тоҷикистон, иштирокчиёни низоми пардохтӣ ва аҳли ҷомеа ифшо гарданд;

- нақш ва уҳдадориҳои роҳбарият бояд дақиқ муайян карда шаванд. Роҳбарияти оператори низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд дорои таҷрибаи муносиби корӣ ва малакаҳое бошад, ки барои иҷрои уҳдадориҳои он ҷиҳати таъмини фаъолияти мунтазами низоми пардохтӣ ва идоракунии хавфҳои низоми пардохтӣ зарур мебошанд;

- роҳбарияти оператори низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст мавҷудияти сохтори фаҳмою расмии идоракунии хавфҳоро, ки сиёсати низомро оид ба сатҳи ҷоизи хавфҳоро дар бар гирифта, масъулият ва ҳисоботдиҳиро дар доираи қарорҳо оид ба хавфҳо муайян мекунад, таъмин намояд. Сохтори роҳбарият бояд ваколатҳо, мустақилият, захираҳои кофӣ ва дастрасӣ ба роҳбарияти оператори низоми пардохтиро дар воҳиди идоракунии хавфҳо ва назорати дохилӣ таъмин намояд ва дар ҳолатҳои буҳронӣ ва таъҷилӣ қарорҳои дахлдор қабул намояд;

2)        низоми идоракунии маҷмӯии хавфҳо:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд сиёсат ва расмиёти идоракунии хавфҳо дошта бошад, ки барои ошкор, арзёбӣ, мониторинг ва идоракунии хавфҳои пайдошаванда ё хавфҳои низоми пардохтӣ имкон фароҳам оранд. Сохторҳои идоракунии хавфҳо на кам аз як маротиба дар 3 (се) сол бояд мавриди бознигарӣ қарор гиранд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд хавфҳои моддиеро, ки аз дигар шахсон мепазирад ё хавфҳоеро, ки ба онҳо дигар шахсонро дучор месозад (масалан, дигар низомҳо), ҳамчун натиҷаи ҳамгироии тарафайн мунтазам шарҳ диҳад ва воситаҳои дахлдори идоракунии хавфҳоро барои аз байн бурдани чунин хавфҳо таҳия намояд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст нақшаҳоеро муайян намояд, ки барои мунтазам анҷом додани амалиёт ва хизматрасонии фавқулода ва баҳо додани таъсирбахшии роҳҳои барқарорсозӣ ё қатъи ботартиби фаъолият имкон медиҳанд. Низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст нақшаҳои дахлдори барқарорсозӣ ё қатъи ботартиби фаъолиятро дар асоси натиҷаҳои чунин баҳодиҳӣ омода намояд. Низоми пардохтии ниҳоят муҳим инчунин уҳдадор аст ба мақомоти дахлдор ба қадри имкон маълумотеро пешниҳод намояд, ки барои банақшагирии чорабиниҳои солимгардонӣ зарур мебошад;

3)                 хавфи қарзӣ:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст пойгоҳи (платформаи) иттилоотӣ-технологии боэътимодро барои идоракунии хавфҳои қарзии он дар назди иштирокчиён ва хавфҳои қарзии аз равандҳои пардохт, клиринги пардохтӣ ва ҳисоббаробаркунӣ пайдошаванда ташкил намояд. Уҳдадориҳои қарзӣ метавонанд аз уҳдадориҳои ҷорӣ ва уҳдадориҳои эҳтимолии оянда ба вуҷуд оянд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст уҳдадориҳои ҷории худ ва агар бошанд,  уҳдадориҳои эҳтимолии ояндаро дар назди ҳар иштирокчӣ пурра ва бо дараҷаи баланди эътимод бо истифода аз таъмини гарав ва дигар захираҳои молиявии ҳамарзиш адо намояд. Дар сурати ҳисоббаробаркунии тарафайни (неттинг) мавқуфгузошташуда дар низоми пардохтии ниҳоят муҳиме, ки дар он кафолати ҳисоббаробаркунӣ вуҷуд надошта, вале дар он иштирокчиён дучори хавфи қарзии аз равандҳои пардохт, клиринг ва ҳисоббаробаркунӣ пайдошаванда мегарданд, чунин низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст ҳадди ақал барои пардохти уҳдадориҳои ду иштирокчӣ ва шахсони вобастаи онҳо, ки маҷмӯи зиёди уҳдадории қарзиро дар низоми пардохтӣ доранд, захираи кофӣ нигоҳ дорад;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст қоидаю расмиёти дақиқро барои пурра пӯшонидани ҳар гуна талафоти қарзӣ, ки имкон дорад дар натиҷаи ҳолатҳои ҷудогона ё гуногуни пардохтпазирӣ дар байни иштирокчиён нисбат ба ҳар гуна уҳдадориҳои онҳо дар низоми пардохтӣ ба миён ояд, таҳия намояд;

4)        хавфи пардохтпазирӣ:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд барои идоракунии хавфҳои пардохтпазирии худ аз иштирокчиёнаш, маркази ҳисоббаробаркунӣ, бонкҳои муросил ва дигар шахсон пойгоҳи боэътимод дошта бошад;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд воситаҳои муассири амалиётию таҳлилӣ барои мунтазам ва саривақт ошкор, арзёбӣ ва мониторинг кардани маблағҳои ҳисоббаробаркунӣ ва молиявии худ, аз ҷумла истифодаи механизмҳои таъмини пардохтпазирии давомирӯзӣ дошта бошад;

5)                 анҷомёбии ҳисоббаробаркуниҳо:

- қоидаю расмиёти низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд дақиқ нуқтаеро муайян намоянд, ки дар он ҳисоббаробаркунии байни тарафҳо анҷомёфта ҳисобида мешавад;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст дақиқ лаҳзаеро муайян намояд, ки дар он ҳамаи ҳисоббаробаркуниҳои анҷомнаёфта, фармоишҳои пардохтӣ оид ба интиқоли маблағҳо ё дигар уҳдадориҳо наметавонанд аз ҷониби иштирокчӣ бозхонд карда шаванд;

6)                 ҳисоббаробаркуниҳои пулӣ:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд ҳисоббаробаркуниҳои пулии худро бо пули миллӣ бо мақсади аз байн бурдани хавфҳои қарзӣ ва хавфҳои пардохтпазирӣ анҷом диҳад;

- шартномаи низоми пардохтии ниҳоят муҳим бо маркази ҳисоббаробаркунӣ бояд дақиқ муқаррар намояд, ки интиқоли маблағҳо аз рӯи ҳисоббаробаркуниҳо кай гузаронида мешаванд, интиқоли маблағҳо баъди иҷро анҷомёфта мебошанд, инчунин маблағҳои гирифташуда аз рӯи имконият бояд ҳадди ақал ҳар чи зудтар то охири рӯз ва беҳтараш дар давоми рӯзи амалиётӣ гузаронида мешаванд, то ки ба низоми пардохтӣ ва иштирокчиёни он барои идоракунии хавфҳои қарзӣ ва хавфҳои пардохтпазирӣ имкон дода шавад;

7)        хавфи умумии тиҷоратӣ:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд низомҳои боэътимоди идоракунӣ ва назорат барои ошкор, арзёбӣ, мониторинг ва идоракунии хавфҳои умумии тиҷоратӣ, аз ҷумла зарар аз сатҳи заифи татбиқи стратегияи пешбурди соҳибкорӣ, гардиши манфии маблағҳои пулӣ ё хароҷоти ғайричашмдошт ва ниҳоят зиёди амалиётӣ дошта бошад;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд нақшаи устувори барқарорсозӣ ё қатъи ботартиби фаъолият дошта бошад ва барои татбиқи ин нақша ҳаҷми кофии дороиҳои софи зудфурӯшро, ки аз ҳисоби сармояи оинномавӣ ҷудо шудаанд, нигоҳ дорад. Низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст дороиҳои софи зудфурӯши аз ҳисоби сармояи оинномавӣ ҷудошударо ба андозае, ки барои пӯшонидани сатҳи ҷории хароҷоти амалиётӣ дар давоми давраи на кам аз 6 (шаш) моҳ кифоят мекунанд, нигоҳ дорад. Ин дороиҳо бояд илова ба он захираҳое бошанд, ки барои пӯшонидани хавфҳои пардохтнопазирӣ ва дигар хавфҳои ба принсипҳои захираҳои молиявӣ дохилшуда нигоҳ дошта мешаванд. Бо вуҷуди ин, сармояе, ки мутобиқи стандартҳои байналмилалии сармояи ба хавф нигаронидашуда нигоҳ дошта мешавад, аз рӯи имкон ва мутобиқат метавонад ба ҳисоббаробаркуниҳо бо мақсади такрорнашавии талабот ба сармоя дохил карда шавад;

8)        хавфи нигаҳдорӣ ва сармоягузорӣ: низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст дороиҳои худ ва дороиҳои иштирокчиёнро дар ташкилоти қарзии молиявие нигоҳ дорад, ки онҳоро пурра ҳифз мекунад;

9)        хавфи амалиётӣ:

- роҳбарияти оператори низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст нақш ва уҳдадориҳои нафарони масъули низоми пардохтиро барои рафъи хавфҳои амалиётӣ дақиқ муайян намуда, сохтори идоракунии хавфҳои амалиётиро дар низоми пардохтӣ тасдиқ кунад. Низомҳо, тартибҳои амалиётӣ, расмиёт ва механизмҳои назорат бояд мунтазам бознигарӣ шуда, аз тарафи аудит ҳар 2 (ду) сол ё баъди тағйироти назаррас санҷида шаванд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд дорои мақсаду вазифаҳои дақиқи муайяни боэътимодии амалиёт ва тартибҳои татбиқшудае бошад, ки барои ноил шудани ин мақсаду вазифаҳо пешбинӣ шудаанд (дастрасии низом дар давоми 98,0%-и вақти кор);

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд тартиби ҳамаҷонибаи амнияти воқеӣ (физикӣ) ва иттилоотӣ дошта бошад, ки барои рафъи ҳама гуна ҳолатҳои осебпазирӣ ва таҳдидҳои эҳтимолӣ дар низоми пардохтӣ равона шудааст;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд нақшаи таъмини фаъолияти муттасили низоми пардохтӣ дошта бошад, ки барои рафъи ҳолатҳои хавфовари бозистии кори низоми пардохтӣ, аз ҷумла ҳолатҳои имконпазири хеле зиёд ё ҷиддан халалдор сохтани фаъолияти низоми пардохтӣ равона шудааст. Дар нақша бояд истифодаи маркази эҳтиётии низоми пардохтӣ дарҷ гардад. Низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд фаъолияти худро дар давоми 2 (ду) соат баъди ба садама дучор гардидан ё аз кор баромаданаш аз нав оғоз намояд. Нақша бояд бо назардошти он таҳия гардад, ки низоми пардохтӣ ҳисоббаробаркуниҳоро то охири рӯзи ба садама дучор гардидан ё аз кор баромадани низом ва ҳатто дар сурати ҳолатҳои изтирорӣ (фавқулода) ба анҷом расонад. Низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст ин чорабиниҳоро мунтазам санҷад;

10)      меъёрҳои дастрасӣ ва иштирок: низоми пардохтии ниҳоят муҳим барои дастрасии одилонаю озод ба хизматрасониҳои худ, бояд ҳам ба иштирокчиёни мустақим ва ҳам ғайримустақим, инчунин ба дигар низомҳо дар асоси талаботи асосноки ба хавф нигаронида ба иштирок иҷозат диҳад;

11)      сохтори чандсатҳаи иштирок:

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим бояд кафолат диҳад, ки қоидаю расмиёт ва сохтори ташкилии он имкон медиҳанд дар бораи иштироки ғайримустақим бо мақсади ошкор, мониторинг ва идоракунии ҳар хавфи моддии низоми пардохтӣ, ки аз чунин сохтори чандсатҳаи иштирок бармеоянд, маълумоти асосӣ ҷамъоварӣ намояд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст вобастагии моддии байни иштирокчиёни мустақим ва ғайримустақимро, ки ба фаъолияти низоми пардохтӣ метавонанд таъсир расонанд, ошкор намояд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст иштирокчиёни ғайримустақимро, ки барои қисмати бештари амалиётҳои дар низом коркардшаванда масъуланд ва иштирокчиёни ғайримустақими дорои ҳаҷму маблағи амалиётҳоеро, ки нисбат ба имкониятҳои иштирокчиёни мустақим зиёдтаранду тавассути онҳо ба низом бо мақсади идоракунии хавфҳои ин амалиётҳо дастрасӣ пайдо мекунанд, ошкор намояд;

- низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст мунтазам хавфҳоеро, ки аз сохтори чандсатҳаи иштирок  пайдо мешаванд, аз назар гузаронад ва агар имкон бошад, барои коҳиш додани онҳо чораҷӯӣ намояд;

12)      расмиёту стандартҳои алоқа: низоми пардохтии ниҳоят муҳим уҳдадор аст расмиёту стандартҳои алоқаро, ки дар сатҳи байналмилалӣ қабул шудаанд, бо мақсади мусоидат ба амалиётҳои босамари пардохтӣ, клирингӣ, ҳисоббаробаркунӣ ва ҳисобгирии онҳо истифода ё ҳадди ақал ҷорӣ намояд.

• 3. Талаботи идоракунии хавфҳо нисбат ба низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим

26. Низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст принсипҳои интихобӣ ва тавсияҳои асосии дар Принсипҳои инфрасохтори бозори молиявии Кумитаи пардохтҳо ва инфрасохтори бозории БМҲ ва ТБККҚ пешбинишударо риоя намояд, аз ҷумла дар:

1)        роҳбарият:

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст сохтори тасдиқшудаи роҳбарият дошта бошад, ки доираи масъулият ва ҳисоботдиҳиро дақиқ ва бевосита муайян намояд. Ин сохтор бояд ба мақомоти дахлдор, иштирокчиён ва дар маҷмӯъ ба аҳли ҷомеа маълум бошад;

- нақш ва уҳдадориҳои худро дар соҳаи идоракунии низоми пардохтӣ бояд дақиқ муайян намояд. Роҳбарияти низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд дорои таҷрибаю маҳорати кофӣ ва тамомият бошад, ки барои иҷрои уҳдадориҳои онҳо дар доираи амалиёт ва идоракунии хавфҳо дар низоми пардохтӣ зарур мебошанд;

2)        сохтори идоракунии ҳамаҷонибаи хавфҳо:

- роҳбарият уҳдадор аст сохтори равшану тасдиқшудаи идоракунии хавфҳоро таъсис диҳад;

- сохтори идоракунии хавфҳо бояд мунтазам бознигарӣ карда шавад;

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст нақшаҳоеро муайян намояд, ки ҳангоми ба вуқӯъ омадани ҳолатҳои фавқулода, иҷро шудани амалиёту хизматрасониҳои низом халалдор нашавад ва роҳҳои таъсирбахши мукаммали барқарорсозӣ ё қатъи ботартиби фаъолияти низомро баҳо диҳад. Низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст дар асоси чунин баҳогузорӣ нақшаи дахлдори барқарорсозӣ ё қатъи ботартиби фаъолияти низоми пардохтиро омода намояд;

3)        анҷомёбии ҳисоббаробаркуниҳо:

- қоидаю расмиёти низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд нуқтаеро муайян кунанд, ки дар он ҳисоббаробаркунии байни тарафҳо анҷомёфта ҳисобида мешавад;

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст дақиқ лаҳзаеро муайян намояд, ки дар он ҳамаи ҳисоббаробаркуниҳои анҷомнаёфта, фармоишҳои пардохтӣ оид ба интиқоли маблағҳо ё дигар уҳдадориҳо наметавонанд аз ҷониби иштирокчӣ бозхонд карда шаванд;

4)        ҳисоббаробаркуниҳои пулӣ:

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст ҳисоббаробаркуниҳои пулии худро бо пули миллӣ дар сурати воқеан имконпазир ва мавҷуд будани он барои рафъи хавфҳои қарзӣ ва хавфҳои пардохтпазирӣ анҷом диҳад;

- агар низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим ҳисоббаробаркуниро бо асъори муқаррарнамудаи маркази ҳисоббаробаркунӣ анҷом диҳад, он гоҳ уҳдадор аст мониторинг, идоракунӣ ва муайян кардани меъёрҳоро аз рӯи хавфи қарзӣ ва хавфи пардохтпазирӣ, ки аз фаъолияти маркази ҳисоббаробаркунӣ пайдо мешавад, иҷро намояд. Низоми пардохтӣ ҳамчунин уҳдадор аст мониторинг ва идоракунии марказонидашудаи уҳдадориҳои қарзӣ ва уҳдадориҳои пардохтпазириро дар назди маркази ҳисобаробаркунии худ анҷом диҳад;

- шартномаи низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бо маркази ҳисоббаробаркунӣ бояд лаҳзаи интизории анҷом додани ҳисоббаробаркуниҳоро дақиқ муайян намояд, ки интиқоли маблағ дар лаҳзаи иҷро анҷомёфта ҳисобида мешавад ва маблағҳои гирифташуда ҳадди ақал на дертар аз охири рӯз ва беҳтараш дар давоми рӯз гузаронида шаванд, то ки низоми пардохтӣ ва иштирокчиёни он барои идоракунии хавфҳои қарзӣ ва хавфҳои пардохтпазирӣ имкон дошта бошанд;

5)        хавфи умумии тиҷоратӣ:

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд барои идоракунии хавфҳои умумии тиҷоратӣ, аз ҷумла зарар аз сатҳи заифи татбиқи стратегияи пешбурди соҳибкорӣ, гардиши манфии маблағҳои пулӣ ё хароҷоти ғайричашмдошт ва ниҳоят зиёди амалиётӣ, низомҳои боэътимоди идоракунӣ ва назорат дошта бошад;

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд нақшаи устувори барқарорсозӣ ё қатъи ботартиби фаъолият дошта бошад ва барои татбиқи ин нақша ҳаҷми кофии дороиҳои софи зудфурӯшро, ки аз ҳисоби сармояи оинномавӣ ҷудо шудаанд, нигоҳ дорад. Ҳадди ақал низоми пардохтӣ бояд сатҳи дороиҳои софи зудфурӯши аз ҳисоби сармояи оинномавӣ ҷудошударо ба андозае, ки барои пӯшонидани сатҳи ҷории хароҷоти амалиётӣ дар давоми давраи на кам аз 6 (шаш) моҳ баробар аст, нигоҳ дорад;

6)        хавфи нигаҳдорӣ ва сармоягузорӣ: низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст дороиҳои худ ва дороиҳои иштирокчиёнро дар ташкилоти қарзии молиявии боэътимод нигоҳ дорад;

7)        хавфи амалиётӣ:

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст сохтори боэътимоди идоракунии хавфҳои амалиётиро таъсис диҳад, ки он низом, сиёсат, расмиёт ва механизмҳои назоратии дахлдорро барои мониторинг ва идоракунии хавфҳои амалиётӣ дар бар мегирад;

- мақоми ваколатдори низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст нақш ва уҳдадориҳоро барои рафъи хавфи амалиётӣ дақиқ муайян намуда, сохтори идоракунии хавфҳои амалиётии низоми пардохтиро тасдиқ кунад. Низом, сиёсати амалиётӣ, расмиёт ва механизмҳои назорат бояд мунтазам ва пас аз тағйироти назаррас бознигарӣ, аудит ва санҷида шаванд;

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд дорои мақсаду вазифаҳои дақиқ муайяншудаи боэътимодии амалиёт ва сиёсате бошад, ки барои ноил шудани ин мақсаду вазифаҳо пешбинӣ шудаанд;

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд тартиби ҳамаҷонибаи амнияти воқеӣ ва иттилоотӣ дошта бошад, ки барои рафъи ҳама гуна ҳолатҳои осебпазирӣ ва таҳдидҳои эҳтимолӣ имкон медиҳанд;

- низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим бояд нақшаи таъмини муттасилии фаъолият дошта бошад, ки барои рафъи ҳолатҳои хавфовари бозистии фаъолияти низоми пардохтӣ имкон фароҳам меорад. Нақша бояд истифодаи маркази эҳтиётии низоми пардохтиро дар бар гирифта, бо мақсади он таҳия гардад, ки низоми пардохтӣ метавонад фаъолияти худро дар давоми давраи асосноки вақт баъди ба садама дучор гардидан ва аз кор баромадаш аз нав оғоз намояд. Нақша бояд бо назардошти он таҳия гардад, ки низом ҳисоббаробаркуниҳоро то охири рӯзи ба садама дучор гардидан ва аз кор баромадани низом ба анҷом расонад. Низоми пардохтӣ уҳдадор аст ин чорабиниҳоро мунтазам санҷад;

8)        расмиёту стандартҳои алоқа: низоми пардохтии аз нигоҳи иҷтимоӣ муҳим уҳдадор аст расмиёту стандартҳои алоқаро, ки дар сатҳи байналмилалӣ қабул шудаанд, бо мақсади мусоидат ба амалиётҳои босамари пардохтӣ, клирингӣ, ҳисоббаробаркунӣ ва баҳисобгирии онҳо истифода ё ҳадди ақал ҷорӣ намояд.

БОБИ 6. ЧОРАБИНИҲОИ АУТСОРСИНГ ВА МУНОСИБАТҲОИ ШАРТНОМАВӢ БО ТАҲВИЛГАРОНИ ХИЗМАТРАСОНИҲОИ ИНФРАСОХТОРИ ПАРДОХТӢ

27. Сохтори ташкилии созишномаҳои аутсорсингии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ва оператори низоми пардохтӣ бояд ба ин шароитҳо имкон диҳанд:

- мавҷудияти идоракунии босамари ҳаррӯза аз тарафи роҳбарият ё мақоми идоракунӣ;

- мавҷудияти назорати босамар аз тарафи мақоми идоракунӣ;

- мавҷудияти тартиби оқилонаи аутсорсинг ва равандҳои санҷидашудаи аутсорсинг;

- мавҷудияти низоми босамару муассири назорати дохилии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ва оператори низоми пардохтӣ, аз ҷумла нисбат ба вазифаҳое, ки ба аутсорсинг пешниҳод шудаанд;

- ҳамаи хавфҳои марбут ба аутсорсинги вазифаҳои алоҳида муайян, арзёбӣ, назорат ва идора карда мешаванд;

- мавҷудияти нақшаи дахлдори қатъи созишномаҳо дар бораи аутсорсинги вазифаҳои алоҳида, масалан, бо роҳи гузариш ба таҳвилгари дигари хизматрасонӣ ё реинтегратсияи вазифаҳои ба аутсорсинг вогузоршуда.

28. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ наметавонад бе огоҳиномаи пешакии хаттӣ ва пешниҳоди маълумоти муфассал ба Бонки миллии Тоҷикистон оид ба аутсорсинги пешниҳодшаванда, вазифаи асосии амалиётиро ба зиммаи аутсорсинг вогузор намояд.
29. Ҳангоми аз ҷониби таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ вогузор шудани вазифаҳои амалиётӣ ба зиммаи аутсорсинг, илова ба ваколатҳое, ки Тартиби мазкур ба зиммаи Бонки миллии Тоҷикистон вогузор кардааст, Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ дорад ҳангоми зарурат аз таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ андешидани чораҳои ислоҳии иловагиро оид ба фаъолияти субъекте, ки иҷрои вазифаҳои аутсорсинг ба зиммааш вогузор шудаанд, талаб намояд.
30. Аутсорсинги вазифаҳои изтирорӣ ё муҳими амалиётӣ набояд тарзе сурат гирад, ки сифати назорати дохилии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтиро паст намояд, барои аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон назорат кардани иҷрои ҳамаи уҳдадориҳои дар Тартиби мазкур муқарраршуда душворӣ ба миён орад ё сифати хизматрасонии ба муштарӣ пешниҳодшавандаро коҳиш диҳад.
31. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ уҳдадор аст ҳангоми вогузории вазифаҳои муҳими амалиётӣ ба аутсорсинг, шартҳои зеринро риоя намояд:

- аутсорсинг набояд барои вогузор намудани масъулияти роҳбарияти таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ боис гардад;

- муносибатҳо ва уҳдадориҳои таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ нисбат ба истифодабарандагон набояд тағйир ёбанд;

- шартҳое, ки ба онҳо таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ барои гирифтани иҷозатнома барои фаъолияти оператори низоми пардохтӣ ва идома додани фаъолият мутобиқи Тартиби мазкур ҷавобгӯ бошад, набояд вайрон карда шаванд;

- ҳеҷ яке аз шартҳое, ки тибқи онҳо иҷозатнома барои фаъолияти оператори низоми пардохтӣ дода шуда буд, наметавонанд хориҷ ё тағйир дода шаванд;

- дигар шартҳое, ки аз Тартиби мазкур ва қонунгузории хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ бармеояд, Бонки миллии Тоҷикистон метавонад дастур фармояд.

32. Барои мақсадҳои бандҳои 30 ва 31, вазифаи амалиётӣ муҳим дониста мешавад, агар норасоӣ ё нуқсон дар кори он мутобиқати мунтазами таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтиро ба талаботи иҷозатномаи он, нишондиҳандҳои молиявии он, боэътимодӣ ё мунтазамии хизматрасониҳои он таъсири манфӣ расонад.
33. Аутсорсинги вазифаҳо наметавонад боиси вогузории ваколатҳои мақоми идоракунӣ гардад. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ барои риоя шудани ҳамаи уҳдадориҳои меъёрӣ, аз ҷумла қобилияти назорат кардани вазифаҳои  ба аутсорсинг вогузоршуда, масъулияти пурра ба зимма дорад.
34. Мақоми идоракунии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ ҳадди ақал масъул мебошад:

- барои таъмин намудани иҷрои шартҳое, ки таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ ба онҳо ҷавобгӯ бошанд, аз ҷумла ҳар гуна шарте, ки Бонки миллии Тоҷикистон муқаррар менамояд;

- барои сохтори дохилии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ;

- барои ошкор, баҳогузорӣ ва идора кардани бархӯрди манфиатҳо;

- барои муайян кардани стратегияҳою тартибҳои таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ва оператори низоми пардохтӣ;

- барои назорати ҳаррӯзаи идоракунии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ, аз ҷумла идоракунии ҳамаи хавфҳои марбут ба аутсорсинг;

- барои нақши назоратии мақоми идоракунӣ дар вазифаи назоратии он, аз ҷумла назорат ва мониторинги қабули қарорҳои идоракунӣ.

35. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд салоҳияти дахлдор ва захираҳои тахассусии кофӣ барои таъмини идоракунии матлуб ва назорати механизмҳои аутсорсинг дошта бошад.
36. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд:

- уҳдадориҳоро оид ба сабти ҳуҷҷатӣ, идоракунӣ ва назорати паймонкорони берунӣ дақиқ тақсим намояд;

- барои таъмини мутобиқат ба ҳамаи талаботи қонунгузорӣ ва меъёрӣ, аз ҷумла Тартиби мазкур, инчунин ба ҳуҷҷатгузорӣ ва мониторинги ҳамаи созишномаҳо оид ба аутсорсинг захираҳои кофӣ ҷудо намояд;

- шуъбаи аутсорсинг таъсис диҳад ё корманди аршадеро, ки бевосита ба мақоми идоракунӣ ҳисоботдиҳанда мебошад, барои идоракунӣ ва назорати хавфҳои созишномаҳои аутсорсинг дар доираи низоми назорати дохилии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ, инчунин барои назорати дар ҳуҷҷатҳо сабт кардани созишномаҳои аутсорсинг ҷавобгар аст, таъин намояд. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд ҳадди ақал тақсимоти дақиқи вазифаю уҳдадориҳоро оид ба идоракунӣ ва назорати механизмҳои аутсорсинг таъмин созад ва метавонад аз ҳайати мақоми идоракунии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ нафареро масъули вазифаи аутсорсинг таъин намояд.

37. Мақоми идоракунии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ, ки шартнома дар бораи аутсорсинг ё нақшаи бастани чунин созишномаро дорад, бояд тартиби аутсорсингро тасдиқ, мунтазам бознигарӣ ва мукаммал намояд ва татбиқи онро таъмин созад. Аз ҷумла, тартиб бояд ҳадди ақал инҳоро дар бар гирад:

- уҳдадориҳои мақоми идоракунӣ, аз ҷумла иштироки он дар қабули қарорҳо оид ба пешниҳоди вазифаҳои изтирорӣ ё муҳим ба зиммаи аутсорсинг;

- ҷалби бизнес-равандҳо, вазифаҳои  назорати дохилӣ ва дигар шахсон барои аутсорсинг;

- банақшагирии аутсорсинг;

- татбиқ, мониторинг ва идоракунии механизмҳои аутсорсинг;

- ҳуҷҷатгузорӣ ва ҳисобгирӣ;

- тартиби аз аутсорсинг баромадан ва қатъ намудани равандҳо.

38. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд таъмин намояд, ки тартиби аутсорсинг ошкор сохтани оқибатҳои эҳтимолии зерини созишномаҳои изтирорӣ ё муҳимро дар бар гирифта, онҳоро дар раванди қабули қарорҳо ба инобат гирад:

- профили (соҳаи) хавфи таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ;

- қобилияти назорат кардани фаъолияти оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ ва идоракунии хавфҳо;

- чораҳо оид ба таъмини муттасилии фаъолият;

- самаранокии фаъолияти оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ.

39. Ҳангоми бастани шартнома бо оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ, оператори низоми пардохтӣ бояд инҳоро дошта бошад:

- чорабиниҳои боварибахш барои интихоб ва ивази оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ;

- дастрасии саривақтӣ ба тамоми маълумоти зарурӣ дар бораи оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ;

- механизмҳои дахлдори назорат ва воситаҳои мониторинги фаъолият ва хизматрасониҳое, ки оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ пешниҳод мекунанд.

40. Оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ уҳдадор аст:

- хавфҳои дахлдори амалиётию молиявии худро ошкор ва идора карда, инчунин тақвияти равандҳои идоракунии хавфҳоро таъмин намояд;

- тартиб ва расмиёти дахлдорро татбиқ намуда, барои таъмини дастрасӣ, боэътимодӣ ва устувории хизматрасониҳои худ захираи кофӣ ҷудо кунад. Вобаста ба ин, дар нақшаҳои вай дар бораи идоракунии муттасилии фаъолият ва барқарорсозии изтирорӣ бояд саривақт барқарор кардани хизматрасониҳои он дарҷ гардад;

- нисбат ба истифодабарандагони худ шаффоф буда, онҳоро бо маълумоти кофӣ таъмин созад, то имкон дода шавад, ки нақшу уҳдадориҳои худро дар идоракунии хавфҳои марбут ба истифодаи онҳо ҳамчун таҳвилгари хизматрасониҳо дарк намояд.

БОБИ 7. ҲИМОЯИ ҲУҚУҚҲОИ ИСТЕЪМОЛКУНАНДАГОНИ ХИЗМАТРАСОНИҲОИ ПАРДОХТӢ

41. Дар шартномаҳо бо муштариён бояд шартҳои асосии воситаи пардохтӣ ё хизматрасониҳо дарҷ гардида бошанд, аз ҷумла:

- ҳолати (статуси) ташкилию ҳуқуқии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ;

- ҳуқуқу уҳдадориҳои муштарӣ, аз ҷумла шартҳое, ки метавонанд ба қатъ шудани амали шартнома оварда расонанд;

- ҳуқуқу уҳдадориҳои таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ;

- ҳамаи меъёрҳои фоизӣ, хароҷотҳо, даромаду пардохтҳо (аз ҷумла аз шахсони сеюм), ки пайдо мешаванд ё метавонанд аз созишномаҳо пайдо шаванд, мавриди татбиқ ва усулҳои ҳисоб карда шудани онҳо;

- ҷаримабандӣ ҳангоми батаъхиргузории пардохтҳои муштариён аз ҷониби таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ;

- тартиби ворид намудани тағйиротҳо ба шартномаи хизматрасонӣ;

- маълумот барои тамос барои хизматрасонии муштариён;

- тарзҳои ҳалли баҳсҳо бо таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ ва маълумот барои тамос барои механизмҳои баррасии шикоятҳо.

42. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ ба муштариён дар шакли возеҳу фаҳмо маълумотро ҳадди ақал дар ин бора пешниҳод мекунад:

- дар бораи тарифҳои хизматрасониҳое, ки пешниҳод мекунад, инчунин қоидаҳо дар бораи ҳар гуна тахфифҳои дастрас. Бояд тавсифи дақиқи тарифҳо бо мақсади муқоиса пешниҳод гардад;

- беруннависҳои даврии суратҳисоб, ки дар онҳо тавозун дар аввалу охири давра, маблағ ва таърихи амалиёт дар давра дарҷ мегардад ва воқиф сохтани муштариён аз ҳар гуна хатари таҳдидкунанда ё тағйирот дар қоидаҳои истифодаи суратҳисоб ё шартҳои маҳсулот (хизматрасонӣ). Беруннависҳои суратҳисоб метавонанд дар шакли коғазӣ ё электронӣ бошанд ва бояд дар сомона ё портали расмии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ дастрас бошанд;

- пешниҳоди расиди (квитансияи) коғазӣ ё электронӣ дар бораи амалиёт ба муштарӣ дар вақти анҷом додан ва иҷрои амалиёт;

- қоидаю расмиёти муфассал, ки мутобиқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ба муштарӣ пурра ифшо шудаанд;

- ҳуқуқу уҳдадориҳои муштариёни таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ, то ки муштариён хавфҳоеро, ки ба онҳо дучор мешаванд, бо истифода аз хизматрасониҳои низоми пардохтӣ баҳо дода тавонанд;

- дар ҳолатҳои марбут ба қаллобӣ ё амалиёти беиҷозат ё ғалат, уҳдадориҳои муштарӣ дар чунин ҳолатҳо ва маҳдудиятҳо оид ба ҷавобгарии муштарӣ барои талафот дар чунин ҳолатҳо;

- салоҳияти ҳуқуқии татбиқшаванда, қонун, қоидаҳо, расмиёт ва қарордодҳое, ки кори низом ё пешниҳоди хизматрасониро ба танзим медароранд.

43. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд тартибу расмиётро барои ҳифзи маблағҳои пулии муштариён ва дигар дороиҳо аз қаллобии дохилӣ ё берунӣ, ё истифодаи ғайриқонунӣ ҷорӣ намояд.
44. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ ҳуқуқ дорад маълумоти шахсиро ҳангоми зарурат барои пешгирӣ, таҳқиқ ва ошкор кардани амалҳои қаллобӣ истифода барад.
45. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд бо розигии муштарии хизматрасониҳои пардохтӣ барои коркард ва нигаҳдории маълумоти шахсие, ки барои таъмини хизматрасониҳои пардохтии он заруранд, дастрасӣ дошта бошад.
46. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ уҳдадор аст талаботи бехатариро барои амалиёт ё кушодани суратҳисоб, аз ҷумла барои амалиёти ба таври фосилавӣ тариқи каналҳои электронӣ анҷомдодашаванда, муқаррар намояд.
47. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд расмиёте дошта бошад, ки вайрон кардани амнияти низоми пардохтӣ ва амалҳои беиҷозат, аз ҷумла механизмҳои талофӣ ё ҷуброни талафотро ба муштарӣ ба танзим медароранд.
48. Ба истиснои суратҳисобҳои бонкӣ бо вазифаҳои асосӣ, таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд расмиёти қатъии аутентификатсияи муштарӣ, аз ҷумла расмиёти тамдиди ҷузъиёти анҷомёфта, шубҳанок ё фаромӯшшудаи аутентификатсияи муштариёнро муқаррар намояд, то ки амалиётҳои пардохтӣ бо истифода аз воситаҳои пардохтӣ ва каналҳо, аз ҷумла банкоматҳо, шабакаҳои терминалӣ, агентҳои (субагентҳои) бонкии пардохтӣ, Интернет, телефонҳои мобилӣ ва дигар воситаҳои пардохтӣ анҷом дода шаванд.
49. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд барои ҳифзи махфият ва тамомияти хизматрасониҳои пардохтӣ, инчунин маълумоти баҳисобгирии амнияти муштариёни низоми пардохтӣ чораҳои матлуби бехатарӣ андешад.
50. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд барои қабули муроҷиату шикоятҳои муштариён нисбат ба вайрон кардани муқаррароти Тартиби мазкур ё дигар санадҳои зерқонунии Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ташкилоти аввалу асосӣ ба ҳисоб равад.
51. Дар сохтори ташкилии таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ё оператори низоми пардохтӣ бояд сохтори махсусе бошад, ки ба қабулу баррасии муроҷиатҳои муштариён машғул шуда, ҳамаи расмиёти қабулу баррасии шикоятҳоро ба қайд гирад.
52. Расмиёти пешниҳоди шикоят бояд маълумотро дар бораи ҳуқуқҳои муштарӣ ҷиҳати пешниҳоди шикоят ба Бонки миллии Тоҷикистон ё дигар мақоми тибқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ваколатдоршуда дар бар гирад, агар муштарӣ аз натиҷаҳои шикояти худ норозӣ бошад.
53. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ ва (ё) оператори низоми пардохтӣ бояд маълумоти оморӣ ва намунаи сабти шикоятҳо ва қарорҳо аз рӯи онҳоро дошта бошад ва мунтазам онҳоро ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод намояд.

БОБИ 8. РИОЯИ ҚОНУНГУЗОРӢ ДАР БОРАИ МУҚОВИМАТ БА ҚОНУНИГАРДОНИИ (РАСМИКУНОНИИ) ДАРОМАДҲОИ БО РОҲИ ҶИНОЯТ БАДАСТОВАРДА, МАБЛАҒГУЗОРИИ ТЕРРОРИЗМ ВА МАБЛАҒГУЗОРИИ ПАҲНКУНИИ СИЛОҲИ ҚАТЛИ ОМ

54. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ, оператори низоми пардохтӣ, оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ ва иштирокчиёни низоми пардохтӣ бояд тибқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом” (минбаъд - МҚД/МТ/МПСҚО) ва дигар санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон амал намоянд.
55. Оператори низоми пардохтӣ бояд доир ба МҚД/МТ/МПСҚО тартиб дошта бошад, ки маълумоти зеринро дар бар мегирад:

- баҳогузории хавфҳои қонунигардонии даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом, ки ба фаъолияти иқтисодии он алоқаманд аст, аз ҷумла хавфҳои марбут ба муштариён, маҳсулоту хизматрасониҳо, каналҳои паҳнкунии мавриди истифода қарордошта ва ҷуғрофияи хизматрасонии оператори низоми пардохтӣ;

- чораҳое, ки оператори низоми пардохтӣ барои коҳиш додани хавфҳо ва риоя шудани уҳдадориҳо дар доираи МҚД/МТ/МПСҚО меандешад, аз ҷумла раванди баҳодиҳии хавфҳо аз ҷониби оператори низоми пардохтӣ, тартибу расмиёт барои риояи талаботи санҷиши муштариён, инчунин тартибу расмиёти ошкорсозӣ ва маълумотдиҳӣ оид ба амалиётҳо ва фаъолияти шубҳанок;

- низому механизмҳои назорат, ки оператори низоми пардохтӣ барои риояи талаботи дахлдори МҚД/МТ/МПСҚО аз тарафи ҳамаи филиалҳои он, инчунин шарикони хориҷии барои иҷрои вазифаҳои алоҳида (аутсорсинг) ҷалбшуда ҷорӣ намудааст;

- чораҳои роҳандозинамудаи оператори низоми пардохтӣ барои таъмини омӯзиши лозимии кормандон ва захираҳои беруна, ки барои иҷрои вазифаҳо доир ба МҚД/МТ/МПСҚО ҷалб шудаанд;

- маълумоти мушаххаскунандаи шахси барои риояи уҳдадориҳо оид ба МҚД/МТ/МПСҚО дар низоми пардохтӣ масъул, инчунин тасдиқ кардани он, ки донишу малакаи ӯ дар соҳаи МҚД/МТ/МПСҚО барои самаранок иҷро кардани вазифаҳои худ кофӣ мебошанд;

- низому тартиби назорат, ки оператори низоми пардохтӣ барои муҳим, муассир ва мутобиқ будани тартибу расмиёти он дар соҳаи МҚД/МТ/МПСҚО ҷорӣ намудааст;

- низому тартиботи дар соҳаи назорат ҷоринамудаи оператори низоми пардохтӣ барои он, ки филиалҳо ва шарикони берунаи барои иҷрои вазифаҳои аутсорсинг ҷалбшуда, низоми пардохтиро ба хавфи баланди қонунигардонии даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом гирифтор намесозанд.

БОБИ 9. ҲАМКОРӢ БО ДИГАР МАҚОМОТ

56. Бонки миллии Тоҷикистон метавонад бо дигар мақомоти давлатӣ, ки ба танзиму назорати низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон ва бо дигар ташкилотҳое, ки бевосита ё бавосита ба низомҳои пардохтӣ ва фаъолияти онҳо дар Ҷумҳурии Тоҷикистон ҷалб шудаанд, ҳамкорӣ намояд.

БОБИ 10. МУҚАРРАРОТИ ХОТИМАВӢ

57. Оператори низоми пардохтӣ уҳдадор аст ҳамаи маълумот, ҳам маълумоти гирифташуда ва ҳам дар рафти фаъолият мураттабшударо ба муддати 5 (панҷ) сол аз рӯзи гирифтан ё мураттаб шудан нигоҳ дорад.
58. Бонки миллии Тоҷикистон маълумоти омориро оид ба низомҳои пардохтӣ ва операторони низоми пардохтӣ мунтазам ва саривақт интишор намояд.
59. Дар сурати аз ҷониби таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ, оператори низоми пардохтӣ ва оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ риоя нашудани талаботи Тартиб, Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ дорад нисбат ба онҳо чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасониро мутобиқи моддаи 48 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон” ва моддаи 30 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” татбиқ намояд.

Проект

Порядок осуществления надзора за платежной системой

Республики Таджикистан

     Порядок осуществления надзора за платежной системой Республики Таджикистан (далее – Порядок) разработан в соответствии со статьями 5 и 6 Закона Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана» и статьями 20 и 28 Закона Республики Таджикистан «О платежных услугах и платежной системе» с целью содействия эффективному и бесперебойному функционированию платежной системы,  определяет порядок осуществления Национальным банком Таджикистана надзора за платежной системой Республики Таджикистан и её участниками, требования к значимой платежной системе и управлению рисками в ней, а также определяет порядок проверки Национальным банком Таджикистана соответствия правил значимой платежной системы установленным требованиям.                 

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящий Порядок включает в себя осуществление надзора за поставщиками платежных услуг, операторами платежных систем (независимо, являются ли данные операторы кредитной организацией или нет) и операторами услуг платежной инфраструктуры, а также участниками платежных систем.
2. В настоящем Порядке используются следующие основные определения:

    аутентификация - процедура, позволяющая поставщику платежных услуг или оператору платежной системы удостоверить личность пользователя платежной услуги или действительность прав на использование электронного платежного средства, включая использование персонализированных защитных данных пользователей;

    аутсорсинг - договоренность любой формы между поставщиком платежных услуг или оператором платежной системы и поставщиком третьей стороны, в соответствии с которой такой поставщик выполняет процесс, оказывает услугу или осуществляет деятельность, которая в ином случае выполнялась бы со стороны самого поставщика платежных услуг или оператора платежной системы;

    взаиморасчеты (неттинг) – расчетная процедура, в которой окончательные расчеты по поручениям о перечислении денежных средств происходит на нетто-основе в течение одного или более дискретных, предварительно указанных периодов времени в течение расчетного дня;

    взаимозачет – определение чистых платежных обязательств или определение чистой терминальной стоимости расчетных обязательств между двумя или более участниками в рамках платежной системы;

    платежный клиринг – процесс передачи, сверки и/или подтверждения платежных поручений по переводу средств или ценных бумаг перед осуществлением расчета, и включает взаимозачет платёжных поручений и создание конечных позиций для расчета;

    значимая платежная система – системно-значимая платежная система и социально-значимая платежная система, признанная Национальным банком Таджикистана;

    Принципы для инфраструктур финансового рынка - это принципы, совместно разработанные Банком международных расчетов (БМР) и Международной организацией комиссий по ценным бумагам (МОКЦБ). Основной целью «Принципов для инфраструктур финансового рынка» является установление эффективных внутренних процедур оценки поддержания финансовой стабильности, бесперебойности функционирования, надлежащего риск-менеджмента инфраструктуры финансового рынка, что соответствует интересам собственников, участников, клиентов и сотрудников такой инфраструктуры финансового рынка.

ГЛАВА 2. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ НАДЗОРА ЗА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМОЙ

3. Основными целями надзора за платежной системой, осуществляемым Национальным банком Таджикистана, являются содействие эффективному и бесперебойному функционированию платежной системы, а также ее дальнейшему развитию путем:

    определения политики развития платежной системы и связанных с ней инфраструктур;

    установления минимальных требований по надёжности и безопасности платежной системы;

    оценка безопасности, устойчивости и эффективности с которыми платежные системы выполняют свои основные функции и управляют различными рисками, сопутствующими их деятельности.

4. Основная задача надзора за платежной системой Республики Таджикистан заключается в обеспечении стабильности, безопасности и действенности платежной системы, стимулировании прозрачности, обеспечении операционной совместимости, повышении доступности, гарантировании защиты прав потребителей платежных услуг, наличии конкурентной среды и продвижении финансовой инклюзии.
5. Для эффективного осуществления надзора за платежной системой Национальный банк Таджикистана выполняет следующие задачи:

    разрабатывает нормативную правовую базу по вопросам надзора за платежными системами (установление минимальных требований и стандартов);

    определяет платежные системы, являющиеся объектом надзора;

    проверяет и оценивает организацию и функционирование операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры для обеспечения их соответствия требованиям нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана, а также международным стандартам;

    требует от операторов платежных систем принятия необходимых действий при обнаружении несоответствия требованиям нормативно-правовых актов Национального банка Таджикистана;

    собирает информацию от операторов платежных систем для проведения анализа их работы, заранее получает информацию о любых предполагаемых изменениях в работе платежной системы;

    запрашивает и получает информацию от участников платежных систем для проведения анализа на предмет соответствия их действий нормативным правовым актам Национального банка Таджикистана;

    осуществляет мониторинг возникновения рисков в платежной системе с момента подготовки платежного распоряжения до его исполнения;

    осуществляет проверку информационной безопасности, в том числе, телекоммуникационных каналов связи, оценивает организацию обеспечения информационной безопасности и надежности, непрерывности работы и восстановления работоспособности платежных систем.

6. Национальный банк Таджикистан в качестве органа по надзору за платежной системой Республики Таджикистан, а также с целью реализации риск-ориентированного подхода к надзору, осуществляет следующее:

    сбор, систематизацию и анализ информации (в том числе данные отчетности), которые касаются деятельности операторов платежных систем и участников платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем;

    оценку деятельности операторов платежных систем и участников платежных систем;

    подготовку по результатам указанной оценки предложений по изменению деятельности операторов платежных систем и участников платежных систем;

    проведение проверок операторов платежных систем на местах;

    проверку соблюдения поднадзорными организациями требований Закона Республики Таджикистан “О платежных услугах и платежной системы” и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана;

    проверку деятельности оператора платежной системы на соответствие требованиям к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы и к системе управления рисками в платежной системе, установленными Национальным банком Таджикистана;

    проверку соблюдения требований к обеспечению защиты информации в платежной системе;

    выявление системно-значимых и социально-значимых платежных систем, обеспечивающих функционирование значимых платежных систем и проверку их деятельности на соответствие требованиям для значимых платежных систем, установленными Законом Республики Таджикистан “О платежных услугах и платежной системы” и нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

    проверку соответствия представленных в Национальный банк Таджикистана документов и информации (в том числе данных отчетности) фактической деятельности платежной системы;

    проверку реализации оператором платежной системы порядка осуществления контроля за выполнением правил платежной системы;

    принятие Принципов для инфраструктур финансового рынка Комитета по платежам и рыночной инфраструктуры МБР и МОКЦБ, их применимости и обеспечение применении этих принципов в отношении системно-значимых и социально-значимых платежных систем;

    применение срочных исправительных мер и мер воздействия в случае нарушения оператором платежной системы требований законодательства Республики Таджикистан или нормативно-правовых актов Национального банка Таджикистана;

    оценку планов мероприятий операторов платежных систем, направленных на устранение выявленных нарушений, в случае если разработка данных планов была рекомендована Национальным банком Таджикистана.

7. Осуществление Национальным банком Таджикистана надзора за платежной системой основывается на следующих принципах:

    прозрачность – предусматривает раскрытие для широкой общественности информации о целях и задачах надзора, объектов платежной системы, подлежащих надзору;

    международные стандарты – предполагает применение норм и требований, установленных на международном уровне, которые, в свою очередь, основываются на передовом опыте, в области надзора за платежными системами;

    наличие полномочий и возможностей – для осуществления эффективного надзора за платежными системами необходимо постоянное развитие организационных, технических и кадровых возможностей Национального банка Таджикистана;

    последовательность – требования к платежным системам должны применяться ко всем платежным системам, в том числе к системам, созданным и управляемым Национальным банком Таджикистана;

    сотрудничество с другими органами – для содействия эффективному и бесперебойному функционированию платежных систем Национальный банк Таджикистана сотрудничает с соответствующими официальными органами и центральными (национальными) банками других стран;

    функциональность - независимо от их правовой или организационной формы, операторы платежных систем подлежать одному и тому же регулированию, то есть нормативные акты и нормативные требования будут основываться на функции, выполняемыми операторами платежных системы (т.е. предоставление платежных услуг), а не на их правовой или организационной формы. Это создаст равные условия для честной конкуренции между различными организациями, предлагающими одинаковые услуги;

    основанный на риске - требования по надзору будут руководствоваться соображениями, касающимися рисков безопасности и эффективности платежной системы, то есть требования по надзору будут разработаны с целью снижения и контроля рисков, с которыми сталкиваются участники при работе в платежной системе и тех рисков, которые они представляют платежной системе, участвуя в нем;

    пропорциональность -  интенсивность надзора, то есть уровень усилий Национального банка Таджикистана по мониторингу, анализу, оценке деятельности операторов платежнҷх систем, и, следовательно, ресурсы, которые он выделяет на эту деятельность, а также сила, обширность и глубина его требований по надзору - будет отражать профиль риска каждого субъекта платежной системы Республики Таджикистан.

8. Документы и информация, которые в рамках осуществления надзора были получены Национальным банком Таджикистана от операторов платежных систем и операторами платежных систем от Национального банка Таджикистана, не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением случаев, установленных законодательством Республики Таджикистан.

ГЛАВА 3. ОЦЕНКА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ПРИЗНАНИЕ ЗНАЧИМОСТИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

9. Национальный банк Таджикистана с целью осуществления надзора устанавливает категории значимости платежных систем согласно критериям, предусмотренным в Законе «О платежных услугах и платежной системе» и в настоящем Порядке.
10. Для выявления необходимости признания значимости платежной системы, Национальный банк Таджикистана может потребовать от оператора платежной системы дополнительную информацию, необходимую для определения значимости платежной системы.
11. Национальный банк Таджикистана относит платежную систему к значимой платежной системе на основании одного из следующих способов:

    при выдаче лицензии на деятельность оператора платежной системы;

    самостоятельно по итогам осуществления надзора за деятельностью платежной системы;

    на основании письменного обращения оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости, установленных Национальным банком Таджикистана.

12. В случае признания платежной системы как значимая платежная система или изменения категории её значимости, Национальный банк Таджикистана в течение 5 (пяти) рабочих дней:

    вносит сведения о значимости платежной системы в Реестр операторов платежной системы;

    публикует данную информацию на своем официальном сайте в сети Интернет;

    в письменной форме уведомляет оператора платежной системы, за исключением Национального банка Таджикистана, об отнесении платежной системы к категории значимой платежной системы.

13. Платежная система признается значимой платежной системой с даты внесения Национальным банком Таджикистана сведений в Реестр операторов платежной системы.
14. Требования Национального банка Таджикистана к значимой платежной системе применяются по истечении 90 календарных дней со дня получения оператором платежной системы уведомления Национального банка Таджикистана о признании платежной системы значимой.
15. При утрате платежной системой значимости, требования к значимой платежной системе могут не соблюдаться со дня получения оператором платежной системы уведомления Национального банка Таджикистана о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость.

ГЛАВА 4. ПРОВЕРКА СООТВЕТСТВИЯ ПРАВИЛ ЗНАЧИМОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ УСТАНОВЛЕННЫМ ТРЕБОВАНИЯМ

16. Национальный банк Таджикистана осуществляет проверку соответствия правил платежной системы требованиям, установленным Законом Республики Таджикистан “О платежных услугах и платежной системе” и настоящим Порядком при рассмотрении заявления на получение лицензии на деятельность оператора платежной системы.
17. Оператор платежной системы не вправе вносить изменения и дополнения к правилам платежной системы, принятым в соответствии с пунктом 16 или вносить какие-либо изменения в правила платежной системы без предварительного направления данных изменений и дополнений на рассмотрение Национальному банку Таджикистана.
18. Оператор платежной системы обязан представлять в Национальный банк Таджикистана изменения в правила платежной системы и перечне операторов услуг платежной инфраструктуры не позднее 10 (десяти) дней со дня внесения соответствующих изменений.
19. Национальный банк Таджикистана проверяет соответствие правил значимой платежной системы в течение периода не более 90 (девяносто) календарных дней со дня представления правил значимой платежной системы на рассмотрение.
20. Национальный банк Таджикистана имеет право опротестовать любое или все изменения и дополнения к правилам платежной системы, в случаях, если данные изменения и дополнения:

-    не соответствует общественным интересам;

-    не в интересах участников платежной системы;

-    не в интересах лиц, которые, в будущем, могут пожелать стать участником платежной системы;

-    не соответствует установленным требованиям законодательства Республики Таджикистан и нормативно-правовых актов Национального банка Таджикистана.

21. По истечении сроков, установленных в пункте 19, и в случае, если Национальный банк Таджикистана не предоставил какие-либо возражения, оператор платежной системы обязан уведомить участников платежной системы о предлагаемых изменениях и дополнениях в период не менее 2 (двух) месяцев до вступления в силу таких изменений и дополнений.
22. Если правила значимой платежной системы не соответствуют требованиям Закона Республики Таджикистан “О платежных услугах и платежной системе” и настоящего Порядка, Национальный банк Таджикистана обязан уведомить оператора платежной системы о таком несоответствии в письменной форме. Уведомление должно содержать указание о требованиях, которым не соответствуют правила значимой платежной системы, представленные Национальному банку Таджикистана и срок, который не может превышать девяносто (90) дней для их изменения и дополнения и повторного представления Национальному банку Таджикистана с целью проверки соответствия.

ГЛАВА 5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

• 1. Принципы управления рисками платежной системы

23. Оператор платежной системы должен обладать соответствующей политикой, процедурой и структурой для комплексного определения, измерения, мониторинга и управления рисками в платежной системе.
24. Платежная система обязана соблюдать следующие принципы:

1)  управление: платежная система должна внедрить ясные и прозрачные принципы руководства платежной системой, в том числе, определяющие ясные и прямые линии ответственности и подотчетности;

2)  управление рисками: платежная система должна иметь надежную и надлежащую платформу для всестороннего управления рисками в платежной системе, включая правовые, кредитные риски, риски ликвидности, коммерческие и операционные риски;

3)  окончательность расчетов: правила и процедуры платежной системы должны давать участникам четкое и определенное понимание окончательности расчетов в платежной системе;

4)  операционный риск: платежная система должна создать надежную платформу управления операционным риском, которая включает системы, политики, процедуры и механизмы контроля для осуществления мониторинга и управления операционными рисками;

5)  критерии доступа и участия:

-    платежная система обязана создать равные условия доступа и участия к своей платежной системе и услугам, на основе обоснованных риск-ориентированных требований к участию;

-    требования к участию в платежной системе должны быть обоснованы с точки зрения безопасности и эффективности платежной системы и опубликованы в свободном доступе;

-    правила платежной системы не могут ограничивать участников платежной системы в участии в других платежных системах, дискриминированному положению в отношении прав и обязанностей, связанных с участием в платежной системе, а также ограничениям, основанным на типе участника;

-    в случае, если оператор платежной системы отказывает какому-либо лицу в доступе, он должен в письменной форме указать причины этого на основе анализа рисков;

-    оператор платежной системы обязан осуществлять мониторинг соблюдения участниками критериев доступа к системе и участия в ней на постоянной основе;

-    оператор платежной системы обязан создать и опубликовать недискриминационные процедуры, которые способствуют приостановлению и упорядоченному прекращению прав участника на участие, в случаях, когда участник не может соблюдать критерии доступа и участия;

6)  эффективность и результативность:

-    структура платежной системы должна отвечать потребностям своих участников и рынка, на котором она функционирует, в частности, в отношении выбора организации расчетов и клиринга; операционной структуры; масштаба продуктов, подлежащих клирингу, расчету и записи; и применения технологий и процедур;

-    платежная система должна иметь четко определенные, измеримые и достижимые цели и задачи, как например, в отношении минимального уровня обслуживания, ожиданий по управлению рисками и деловых приоритетов.

 2. Требования по управлению рисками к системно-значимой платежной системе

25. Системно-значимая платежная система обязана в полной мере, и где применимо, соблюдать Принципы для инфраструктур финансового рынка Комитета по Платежам и Рыночным Инфраструктурам БМР и МОКЦБ, включая:

1)  управление:

-    системно-значимая платежная система должна обладать структурой управления, которая обеспечивает четкие линии ответственности и подотчетности. Все решения и договоренности по управлению платежной системой должны быть оформлены в письменном виде и раскрыты Национальному банку Таджикистана, участникам платежной системы и общественности в целом;

-    роли и обязанности руководства должны быть четко определены. Руководство системно-значимой платежной системы должно обладать соответствующим опытом работы и набором навыков, необходимыми для исполнения своих обязанностей в отношении обеспечения работоспособности системы и управления рисками в платежной системе;

-    руководство системно-значимой платежной системы обязано обеспечить наличие понятной и документированной структуры управления рисками, которая включает политику системы по допустимому уровню рисков, определяет ответственность и подотчетность в рамках решений по рискам. Структура руководства должна обеспечивать наличие у подразделений по управлению рисками и внутреннему контролю достаточного уровня полномочий, независимости, ресурсов и доступа к руководству оператора платежной системы и принятие соответствующих решений в случае кризисных и экстренных ситуаций;

2)  система комплексного управления рисками:

-    системно-значимая платежная система должна обладать политиками и процедурами управления рисками, которые позволяют ей выявлять, измереять, мониторить и управлять рисками, возникающими или вытекающими из работы платежной системы. Структуры управления рисками подлежат пересмотру не реже одного раза в 3 (три) года;

-    системно-значимая платежная система должна осуществлять регулярный обзор материальных рисков, которым она подвержена от других лиц, или рисков, которым она подвергает других лиц (как например, другие системы), как результат взаимной интеграции, и разработать соответствующие инструменты управления рисками для устранения таких рисков.

-    системно-значимая платежная система обязана определять сценарии, которые могут позволить ей осуществлять критические операции и услуги и оценивать действенность полного спектра вариантов восстановления или упорядоченного прекращения деятельности. Системно-значимая платежная система обязана осуществлять подготовку соответствующих планов восстановления или упорядоченного прекращения деятельности на основе результатов такой оценки. По мере возможности системно-значимая платежная система также обязана предоставить соответствующим органам информацию, необходимую для планирования мероприятий по оздоровлению;

3)  кредитный риск:

-    системно-значимая платежная система обязана создать надежную информационно-технологическую платформу по управлению ее кредитными рисками перед участниками и кредитных рисков, возникающих из ее платежных, клиринговых и расчетных процессов. Кредитные обязательства могут вытекать из текущих обязательств и возможных будущих обязательств;

-    системно-значимая платежная система обязана покрывать свои текущие, и при наличии, возможные будущие обязательства перед каждым участником в полной мере и с высоким уровнем надежности с использованием залогового обеспечения и других эквивалентных финансовых ресурсов. В случае отложенного неттинга платежная система, в которой отсутствует расчетная гарантия, но в которой участники подвержены кредитным рискам, возникающим из их платежных, клиринговых и расчетных процессов, такая системно-значимая платежная система обязана, по крайней мере, поддерживать достаточные ресурсы для покрытия обязательств двух участников и их аффилированных лиц, которые составляют самое высокое совокупное кредитное обязательство в системе;

-    системно-значимая платежная система обязана создать четкие правила и процедуры, которые в полной мере покрывают любые кредитные потери, которые могут у нее возникнуть в результате любой отдельной или комбинированной случаях неплатежеспособности среди участников в отношении любых их обязательств в системе;

4)  риск ликвидности:

-    системно-значимая платежная система должна иметь надежную платформу для управления ее рисками ликвидности от ее участников, расчетных банков, корреспондентских банков и других лиц;

-    системно-значимая платежная система должна обладать действенными операционными и аналитическими инструментами для постоянного и своевременного выявления, измерения и мониторинга ее расчетных и финансовых потоков, включая ее использование механизмов обеспечения внутридневной ликвидности;

5)  окончательность расчетов:

-    правила и процедуры системно-значимой платежной системы должны ясно определять точку, когда расчет считается окончательным;

-    системно-значимая платежная система обязана ясно определить момент, после которой любые несостоявшиеся расчеты, платежные распоряжения о переводе денежных средств или другие обязательства не могут быть отозваны участником;

6)  денежные расчеты:

-    системно-значимая платежная система должна осуществлять свои денежные расчеты в национальной валюте с целью предотвращения кредитных рисков и рисков ликвидности;

-    договор системно-значимой платежной системы с расчетным банком должен точно устанавливать, когда именно проводятся переводы по расчетам, что переводы являются окончательными после выполнения, а также что полученные средства по возможности должны перечисляться как можно быстрее, минимум до конца дня, а в лучшем случае – в течение операционного дня, чтобы обеспечить платежную систему и ее участников возможностью управления кредитными рисками и рисками ликвидности;

7)  общий коммерческий риск:

-    системно-значимая платежная система должна обладать надежными системами управления и контроля для выявления, мониторинга и управления общими коммерческими рисками, включая потери от слабого уровня реализации стратегии ведения бизнеса, отрицательного движения денежных средств или непредвиденных и излишне высоких операционных расходов;

-    системно-значимая платежная система должна иметь жизнеспособный план восстановления или упорядоченное прекращение деятельности, и поддерживать наличие достаточного объема ликвидных чистых активов, профинансированных за счет уставного капитала, для реализации данного плана. Системно-значимая платежная система обязана поддерживать ликвидные чистые активы, профинансированные за счет уставного капитала, в объеме, достаточном для покрытия текущего уровня операционных расходов в течение периода не менее 6 (шести) месяцев. Эти активы должны быть в дополнение к ресурсам, поддерживаемым для покрытия рисков неплатежеспособности и прочих рисков, включенных в принципы финансовых ресурсов. Тем не менее, капитал, удерживаемый в соответствии с международными стандартами риск-ориентированного капитала, при возможности и соответствии, может быть включен в расчеты во избежание дублирования требований к капиталу;

8)  депозитарный и инвестиционный риски: системно-значимая платежная система обязана хранить собственные активы и активы участников в кредитной финансовой организации, которая в полной мере защищает эти активы;

9)  операционный риск:

-    руководство системно-значимой платежной системы обязано точно определить роли и обязанности ответственных людей в платежной системе для устранения операционных рисков, и утвердить структуру управления операционными рисками в платежной системе. Системы, операционные политики, процедуры и механизмы контроля должны пересматриваться, проверяться аудитом и тестироваться каждые два года или после существенных изменений;

-    системно-значимая платежная система должна обладать четко определенными целями и задачами операционной надежности и обладать внедренными политиками, предназначенными для достижения этих целей и задач (доступность системы в течение 98.0% рабочего времени);

-    системно-значимая платежная система должна иметь всесторонние политики физической и информационной безопасности, которые направлены на устранение всех потенциальных уязвимостей и угроз в платежной системе;

-    системно-значимая платежная система должна иметь план обеспечения бесперебойного функционирования деятельности платежной системы, которая направлена на устранение событий, представляющих существенный риск прерывания работы платежной системы, включая события, которые могут вызвать широкомасштабные или серьезные сбои в платежной системе. План должен включать использование резервного объекта. Системно-значимая платежная система должна возобновить работу в течение двух (2) часов после аварийного сбоя и остановки работы платежной системы. План должен быть разработан с учетом того, что платежная система должна завершить расчеты к концу дня сбоя, даже в случае экстремальных обстоятельств. Платежная система обязана проводить регулярное тестирование этих мероприятий;

10) критерии доступа и участия: системно-значимая платежная система должна позволять справедливый и открытый доступ к своим услугам, как прямым участникам, так и косвенным участникам, а также другим системам на основе обоснованных риск-ориентированных требований к участию;

11) многоуровневая структура участия:

-    системно-значимая платежная система обязана гарантировать, что ее правила, процедуры и организация позволяют ей собирать базовую информацию о косвенном участии с целью выявления, мониторинга и управления любыми материальными рисками по отношению к платежной системе, возникающими из такой многоуровневой структуры участия;

-    системно-значимая платежная система обязана выявлять материальную зависимость между прямыми и косвенными участниками, которые могут влиять на платежную систему;

-    системно-значимая платежная система обязана выявлять косвенных участников системы, ответственных за значительные части транзакций, обрабатываемых системой, и косвенных участников с объемами или суммами транзакций, которые больше по сравнению с потенциалом прямых участников, через которых они получают доступ к системе, с целью управления рисками, возникающими из этих транзакций;

-    системно-значимая платежная система обязана осуществлять регулярный обзор рисков, возникающих из многоуровневой структуры участия, и при возможности, принимать меры по их снижению;

12) процедуры и стандарты связи: системно-значимая платежная система обязана применять или, по крайней мере, внедрить процедуры и стандарты связи, принятые на международном уровне, с целью способствования эффективным платежным, клиринговым, расчетным операциям и их учету.

• 3. Требования по управлению рисками к социально-значимой платежной системе

26. Социально-значимая платежная система обязана соблюдать выборочные принципы и ключевые рекомендации, предусмотренные в Принципах для инфраструктур финансового рынка Комитета по Платежам и Рыночным Инфраструктурам БМР и МОКЦБ, включая:

1)  управление:

-    социально-значимая платежная система обязана иметь утвержденную структуру руководства, которая определяет ясные и прямые линии ответственности и подотчетности. Данная структура должна быть раскрыта соответствующим органам, участникам и на более обобщенном уровне, общественности;

-    роли и обязанности в сфере управления платежной системой должны быть четко определены. Руководство социально-значимой платежной системы должны обладать достаточным опытом, набором навыков и целостностью, необходимыми для выполнения их обязанностей в рамках операций и управления рисками в платежной системе;

2)  система комплексного управления рисками:

-    руководство обязано создать ясную и утвержденную структуру управления рисками;

-    структура управления рисками должна быть предметом регулярного пересмотра;

-    социально-значимая платежная система обязана определить сценарии, которые не препятствуют осуществлению операций и услуг при появлении критических ситуаций и проводить оценку действенного полного спектра вариантов восстановления или упорядоченного прекращения деятельности. Социально-значимая платежная система обязана подготовить соответствующие планы для восстановления или упорядоченного прекращения деятельности платежной системы, основанных на результатах такой оценки;

3)  окончательность расчетов:

-    правила и процедуры социально-значимой платежной системы должны ясно определять точку, при которой расчет между сторонами считается окончательным;

-    социально-значимая платежная система обязана четко определить момент, после которой, все незавершенные расчеты, платежные распоряжения по переводам денежных средств или другим обязательствам не могут быть отозваны участником;

4)  денежные расчеты:

-    социально-значимая платежная система обязана осуществлять свои денежные расчеты в национальной валюте при практической возможности и наличии, для предотвращения кредитных рисков и рисков ликвидности;

-    если социально-значимая платежная система осуществляет расчеты в денежных единицах расчетного центра, она обязана осуществлять мониторинг, управление, и определение лимитов по кредитным рискам и рискам ликвидности, возникающим из расчетных центров. Платежная система также обязана осуществлять мониторинг и управление концентрацией кредитных обязательств и обязательств ликвидности перед своим расчетным центром;

-    договор социально-значимой платежной системы с расчетным центром должен четко определять ожидаемый момент проведения расчетов, что расчеты считаются окончательными на момент их выполнения, и что полученные денежные средства подлежат скорейшему перечислению не позднее конца дня, а в идеале в течение дня, чтобы позволить платежной системе и ее участникам управлять кредитными рисками и рисками ликвидности;

5)  общий коммерческий риск:

-    социально-значимая платежная система должна обладать надежными системами управления рисками и контроля для управления общими коммерческими рисками, включая потерями от плохого уровня реализации стратегии бизнеса, отрицательного движения денежных средств или непредвиденных, или излишне высоких операционных издержек;

-    социально-значимая платежная система должна создать жизнеспособный план восстановления или упорядоченного прекращения деятельности и поддерживать достаточный объем ликвидных чистых активов, профинансированных за счет уставного капитала для реализации такого плана. По крайней мере, платежная система должна поддерживать уровень ликвидных чистых активов, профинансированных за счет уставного капитала, на уровне, равном сумме текущих операционных издержек на период не менее шести (6) месяцев;

6)  депозитарный и инвестиционные риски: социально-значимая платежная система обязана хранить собственные активы и активы участников в надежной кредитной финансовой организации;

7)  операционный риск:

-    социально-значимая платежная система обязана создать надежную структуру управления операционным риском, которая включает соответствующие системы, политики, процедуры и механизмы контроля для осуществления мониторинга и управления операционными рисками;

-    уполномоченный орган управления социально-значимой платежной системы должен четко определить роли и обязанности по устранению операционного риска и обязан утвердить структуру управления операционным риском системы. Системы, операционные политики, процедуры и механизмы контроля должны подвергаться пересмотру, аудиту и тестированию регулярно и после существенных изменений;

-    социально-значимая платежная система должна обладать четко определенными целями и задачами операционной надежности и обладать политиками, направленными на достижение этих целей и задач;

-    социально-значимая платежная система должна обладать всесторонними политиками физической и информационной безопасности, которые позволяют устранить все потенциальные уязвимости и угрозы;

-    социально-значимая платежная система должна обладать планом обеспечения непрерывности деятельности, которые позволяет устранять события, способствующие появлению существенного риска прерывания операций. План должен включать использование резервного центра и должен быть разработан с целью обеспечения того, что критические информационно-технологические системы могут возобновить работу после аварийного сбоя и остановки системы в течение обоснованного периода времени. План должен быть разработан с учетом того, что система должна завершить расчеты к концу дня сбоя. Платежная система обязана проводить регулярное тестирование этих мероприятий;

8)  процедуры и стандарты связи: социально-значимая платежная система обязана применять или, по крайней мере, внедрить процедуры и стандарты коммуникации, принятые на международном уровне, с целью способствования эффективным платежным, клиринговым, расчетным операциям и их учету.

ГЛАВА 6. МЕРОПРИЯТИЯ АУТСОРСИНГА И ДОГОВОРНЫЕ ОТНОШЕНИЯ С ОПЕРАТОРАМИ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

27. Организационная структура аутсорсинговых соглашений операторов платежной системы и поставщиков платежных услуг должны обеспечить:

-    наличие эффективного ежедневного управления со стороны руководства или органа управления;

-    наличие эффективного надзора со стороны органа управления;

-    наличие продуманной политики аутсорсинга и продуманных процессов аутсорсинга;

-    наличие у операторов платежной системы и поставщиков платежных услуг эффективной и действенной системы внутреннего контроля, в том числе в отношении функций, которые были переданы на аутсорсинг;

-    все риски, связанные с аутсорсингом отдельных функций, идентифицируются, оцениваются, контролируются и управляются;

-    наличие соответствующего плана прекращения соглашений об аутсорсинге отдельных функций, например, путем перехода к другому поставщику услуг или реинтеграции функций, переданных на аутсорсинг.

28. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы не может передать на аутсорсинг основную операционную функцию без предварительного письменного уведомления и предоставления в Национальный банк Таджикистана подробной информации относительно предлагаемого аутсорсинга.
29. При передаче на аутсорсинг операционных функций поставщиком платежных услуг или оператором платежной системы, в дополнение к полномочиям, возложенным на Национальный банк Таджикистана настоящим Порядком, Национальный банк Таджикистана имеет право, при необходимости, потребовать от поставщика платежных услуг или оператора платежной системы принять дополнительные исправительные меры касательно функционирования субъекта, на которого были переданы выполнения аутсорсинговых функций.
30. Аутсорсинг критических или важных операционных функций не должен осуществляться таким образом, чтобы существенно ухудшить качество внутреннего контроля оператора платежной системы или способность Национального банка Таджикистана контролировать выполнение обязательств, изложенных в данном Порядке или снижать качество обслуживания, которое клиент ожидает получить.
31. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы при передаче на аутсорсинг важных операционных функций, обязан соблюдать следующие условиям:

-    аутсорсинг не должен приводить к делегированию ответственности высшего руководства поставщика платежных услуг или оператора платежной системы; 

-    отношения и обязательства поставщика платежных услуг или оператора платежной системы по отношению к пользователям не должны изменяться;   

-    условия, которым должен соответствовать поставщик платежных услуг или оператор платежной системы при получении лицензии и продолжении деятельности в соответствии с настоящим Порядком, не должны нарушаться;

-    ни одно из условий, согласно которым была предоставлена лицензия, не может быть удалено или изменено;

-    любые другие условия, возникающие из настоящего Порядка и законодательства о платежных услугах и платежной системе, которые могут быть предписаны Национальным банком Таджикистана.   

32. Для целей пунктов 30 и 31, операционная функция считается важной, если недостаток или сбой в ее работе может существенно ухудшить беспрерывное соответствие поставщика платежных услуг или оператора платежной системы требованиям его лицензии, его финансовые показатели, надежность или непрерывность его услуг.
33. Аутсорсинг функций не может привести к делегированию полномочий органа управления. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы несут полную ответственность за соблюдение всех своих нормативных обязательств, включая способность контролировать функции, которые переданы на аутсорсинг.
34. Орган управления всегда несет полную ответственность как минимум за:

-    обеспечение того, чтобы поставщик платежных услуг или оператор платежной системы постоянно выполняли условия, которым они должны соответствовать, включая любые условия, установленные Национальным банком Таджикистана;

-    внутреннюю организацию поставщика платежных услуг или оператора платежной системы;

-    выявление, оценка и управление конфликтами интересов;  

-    определение стратегий и политик поставщика платежных услуг или оператора платежной системы;

-    надзор за ежедневным управлением поставщика платежных услуг или оператора платежной системы, включая управление всеми рисками, связанными с аутсорсингом;

-    надзорная роль органа управления в его надзорной функции, включая контроль и мониторинг принятия управленческих решений.

35. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должны обладать адекватной компетенцией и достаточными и соответствующим образом квалифицированными ресурсами для обеспечения надлежащего управления и надзора за механизмами аутсорсинга.
36. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должны:

-    четко распределяет обязанности по документированию, управлению и контролю над внешними подрядчиками;

-    выделить достаточные ресурсы для обеспечения соответствия всем законодательным и нормативным требованиям, включая настоящий Порядок, а также документацию и мониторинг всех соглашений об аутсорсинге;

-    создать отдел аутсорсинга или назначить старшего сотрудника, который непосредственно подотчетен органу управления и отвечает за управление и надзор за рисками соглашений об аутсорсинге в рамках системы внутреннего контроля поставщика платежных услуг или оператора платежной системы, а также надзор за документированием соглашений об аутсорсинге. Поставщики платежных услуг или операторы платежной системы должны, по крайней мере, обеспечивать четкое разделение задач и обязанностей по управлению и контролю механизмов аутсорсинга и могут назначать ответственным за функцию аутсорсинга из состава органа управления поставщика платежных услуг или оператора платежной системы.  

37. Орган управления поставщик платежных услуг или оператора платежной системы, у которого имеются договоренности об аутсорсинге или планы по заключению таких соглашений, должен утверждать, регулярно пересматривать и обновлять политику по аутсорсингу и обеспечивать ее реализацию. В частности, политика должна охватывать как минимум:

-    обязанности органа управления, включая его участие в принятии решений о передаче критичных или важных функций на аутсорсинг;

-    привлечение бизнес-линий, функций внутреннего контроля и других лиц в отношении аутсорсинга;

-    планирование аутсорсинга;

-    внедрение, мониторинг и управление механизмами аутсорсинга;

-    документация и учет;

-    стратегию выхода из аутсорсинга и прекращения процессов.   

38. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должны обеспечить, чтобы политика об аутсорсинге охватывала выявление следующих потенциальных последствий критических или важных соглашений и учитывала их в процессе принятия решений:

-    профиль риска поставщика платежных услуг или оператора платежной системы;

-      способность контролировать оператора услуг платежной инфраструктуры и управлять рисками;

-      меры по обеспечению беспрерывности бизнеса;

-    эффективность деятельности операторов услуг платежной инфраструктуры. 

39. При заключении договора с оператором услуг платежной инфраструктуры, оператор платежной системы обязан обладать:

-    надежными мероприятиями по отбору и замене оператора услуг платежной инфраструктуры;

-    своевременным доступом ко всей необходимой информации в отношении операторов услуг платежной инфраструктуры;

-    соответствующими механизмами контроля и инструментами мониторинга деятельности и услуг, оказываемых со стороны операторов услуг платежной инфраструктуры.

40. Оператор услуг платежной инфраструктуры обязан:

-    выявлять соответствующие операционные и финансовые риски своих услуг и управлять ими, а также обеспечить действенность процессов управления рисками;

-    реализовать соответствующие политики и процедуры, выделять достаточные ресурсы для обеспечения доступности, надежности и устойчивости своих услуг. Ввиду этого, его планы по управлению непрерывностью деятельности и кризисному восстановлению должны поддерживать своевременное восстановление его услуг;

-    быть прозрачным в отношении своих пользователей и обеспечить их достаточной информацией, чтобы позволить им понимать свои роли и обязанности в управлении рисками, связанными с их использованием как поставщика услуг.

ГЛАВА 7. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

41. Клиентские договора должны содержать ключевые условия платежного средства или услуги, в том числе:

-    организационно – правовой статус поставщика платежных услуг или оператора платежной системы;

-    права и обязанности клиента, в том числе условия, которые могут привести к прекращению действия договора;

-    права и обязанности поставщика платежных услуг или оператора платежной системы и;

-    все процентные ставки, расходы, сборы и платежи (в том числе от третьих сторон), которые возникают или могут возникнуть из соглашения, когда они могут применяться, и как они рассчитываются;

-    неустойка в случае просрочки платежа со стороны поставщика платежных  услуг или оператора платежной системы;

-    порядок внесения изменений в договор об оказании услуг;

-    контактная информация для обслуживания клиентов;

-    способы разрешения споров с оператором платежной системы и поставшиком платежных услуг и контактную информацию для механизмов рассмотрения жалоб.

42. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы предоставляет информацию клиентам в ясной и понятной форме, как минимум:

-    о тарифах на услуги, которые они предлагают, а также правила касательно любых доступных скидок.  Должно быть предоставлено четкое описание тарифов для целей сравнения;

-    периодические выписки со счета, содержащие баланс на начало и конец периода, сумму и дату операций за период и извещать клиентов о любой надвигающейся опасности или изменения в правила пользования счета или условия продукта. Выписки со счета могут быть в бумажной или электронной форме и должны быть доступны на официальном сайте или портале поставщика платежных услуг или оператора платежной системы;

-    предоставления бумажной или электронной квитанции об операции клиенту во время совершения и исполнения операции;

-    детальные правила и процедуры, которые полностью раскрыты для клиента в соответствии с законодательством Республики Таджикистан;

-    права и обязанности клиентов поставщика платежных услуг и оператора платежной системы, чтобы клиенты могли оценить риски, которым подвергаются, пользуясь услугами платежной системы;

-    в ситуации, связанных с мошенничеством или несанкционированными, или ошибочными операциями, обязательства клиента в таких ситуациях и ограничении касательно ответственности клиента за потери в таких ситуациях;

-    применимая юрисдикция, закон, правила, процедуры и контракты, регулирующие работу системы или предоставление услуги.

43. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должны внедрять политики и процедуры, направленные на защиту денежных средств клиентов и других активов от внутреннего или внешнего мошенничества, или неправомерного использования.
44. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы имеют право использовать персональные данные при необходимости для предотвращения, расследования и обнаружения мошеннических действий.
45. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должны иметь доступ обрабатывать и сохранять личные данные, необходимые для обеспечения их платежных услуг с согласия клиента платежных услуг.
46. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы обязан установить требования безопасности для операций и открытия счета, в частности операций, проводимых удаленно через электронные каналы.
47. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должен иметь процедуры, регулирующие нарушения безопасности платежной системы и несанкционированные транзакции, включая механизмы возмещения или компенсации клиенту за потери.
48. За исключением банковских счетов с базовыми функциями, поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должны установить строгие процедуры аутентификации клиента, в том числе процедуры для продления истекших, скомпрометированных или забытых деталей аутентификации клиентов, чтобы осуществить платежные операции c использованием платежных инструментов и каналов, включая банкоматы, терминальную сеть, банковских платежных агентов (субагентов), Интернет, мобильные телефоны и другие платежные средства.
49. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы должен принять надлежащие меры безопасности для защиты конфиденциальности и целостности платежных услуг, а также учетных данных безопасности клиентов платежной системы.
50. Поставщик платежных услуг или оператор платежной системы, который предоставляет платежные услуги, должны служить в качестве первой и основной организацией для приёма обращений и жалоб клиентов в отношении предполагаемых нарушений настоящего Порядка или других подзаконных актов Закона Республики Таджикистан “О платежных услугах и платежной системе”.
51. В организационной структуре поставщика платежных услуг или оператора платежной системы должна быть специальная структура, которая занимается приемом и обработкой жалоб со стороны клиентов и регистрирует все процедуры приема и обработки жалоб.
52. Процедура подачи жалобы должна содержать информацию, касательно прав клиента передать жалобу в Национальный банк Таджикистана или любой другой орган, уполномоченный законодательством Республики Таджикистан, если клиент не удовлетворен результатом своей жалобы.
53. Поставщик платежных услуг или оператор платежной систем должен поддерживать и предоставлять Национальному банку Таджикистан, на регулярной основе, статистические данные и образцы записи жалоб и их решения.

  ГЛАВА 8. СОБЛЮДЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЁМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ФИНАНСИРОВАНИЮ РАСПОСТРАНЕНИЯ ОРУЖИЯ МАССОВОГО ПОРАЖЕНИЯ

 Поставщик платежных услуг, оператор платежной системы, оператор услуг платежной инфраструктуры и участники платежной системы должны функционировать согласно Закону Республики Таджикистан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения» (ПОД/ФТ/ФРОМП) и другим нормативным правовым актам Национального банка Таджикистана.

54. Оператор платежной системы должен обладать политикой по ПОД/ФТ, которая включает в себя следующую информацию:

-    оценка рисков легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансированию распостранения оружия массового поражения, связанных с его экономической деятельностью, включая риски, связанные с клиентской базой, продуктами и оказываемыми услугами, используемыми каналами распространения и географией предоставления услуг оператора платежной системы;

-    меры, принимаемые оператором платежной системы для сокращения рисков и соблюдения обязательств в рамках ПОД/ФТ/ФРОМП, включая процесс оценки рисков оператором платежной системы, политики и процедуры политики и процедуры для соблюдения требований проверки клиентов, а также политики и процедуры по выявлению и отчетности по подозрительным транзакциям или деятельности;

-    системы и механизмы контроля, внедренные оператором платежной системы для обеспечения соблюдения соответствующих требований ПОД/ФТ/ФРОМП со стороны всех его филиалов, а также внешних партнеров, привлеченных для выполнения отдельных функций (аутсорсинг);

-    мероприятия, внедренные оператором платежной системы для обеспечения соответствующего обучения сотрудников и внешних ресурсов, привлеченных для выполнения функций, по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМП;

-    идентификационные данные лица, несущего ответственность за обеспечение соблюдения обязательств по ПОД/ФТ/ФРОМП со стороны оператора платежной системы, а также подтверждение того, что его знания и навыки в области ПОД/ФТ/ФРОМП достаточны для того, чтобы он эффективно исполнял свои роли;

-    системы и механизмы контроля, внедренные оператором платежной системы, для обеспечения важности, действенности и соответствия его политик и процедур в области ПОД/ФТ/ФРОМП;

-    системы и механизмы контроля, внедренные оператором платежной системы, для обеспечения того, что филиалы и внешние партнеры, привлеченные для выполнения функций аутсорсинга, не подвергают оператора платежной системы повышенному риску легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения.

ГЛАВА 9. СОТРУДНИЧЕСТВО С ДРУГИМИ ОРГАНАМИ

56. Национальный банк Таджикистана может осуществлять сотрудничество с другими государственными органами, вовлеченными в регулирование и надзор платежной системы Республики Таджикистан, и любой другой организацией прямо или косвенно вовлеченной в платежные системы и их деятельность в Республике Таджикистан.

ГЛАВА 10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

57. Оператор платежной системы обязан хранить все данные, как полученные, так и формированные им в ходе своей деятельности, в течение периода 5 (пяти) лет со дня получения или производства данных.
58. Национальный банк Таджикистана публикует статистическую информацию о платежных системах и операторов платежных систем на регулярной и своевременной основе.
59. В случае несоблюдения поставщиками платежных услуг, операторами платежных систем и операторами услуг платежной инфраструктуры требований настоящего Порядка, Национальный банк Таджикистана вправе применить по отношению к ним срочные исправительные меры и меры воздействия в соответствии со статьей 48 Закона Республики Таджикистан “О Национальном банке Таджикистана” и статьи 30 Закона Республики Таджикистан “О платёжных услугах и платёжной системе”.